راهنمای سواد مالی برای کارمندان

کسب سواد مالی امروزه برای اقشار مختلف جامعه، به ویژه برای کارمندان اهمیت بالایی دارد. در شرایط اقتصادی ایران که تورم همچنان بالا است، بسیاری از کارمندان با حقوق ثابت احساس می‌کنند پولشان قبل از رسیدن به پایان ماه تمام می شود و پس‌اندازی باقی نمی‌ماند. اگر شما نیز با چنین احساسی روبرو هستید با تقویت سواد مالی و یادگیری روش های مدیریت بودجه می توانید وضعیت موجود را تغییر دهید.

همچنین اگر از روش های مناسب برای کاهش هزینه ها ( بدون افت کیفیت زندگی) استفاده کنید یا به سراغ روش های افزایش درآمد بروید به استقلال مالی دست خواهید یافت. سواد مالی می تواند عادت های فوق العاده مفیدی را در زندگی و تصمیم گیری های روزمره تان ایجاد کند. اگر کارمند هستید و می خواهید از حقوق ماهانه تان به شرایطی ایده آل برسید این مقاله ویژه شماست. از درک درآمد و هزینه ها آغاز خواهیم کرد و به ایجاد عادت سرمایه گذاری خواهیم رسید…

بیشتر بدانید :
7 پیشنهاد سرمایه گذاری برای فرزندان | مقایسه انواع روش ها

درآمد و هزینه شامل چه مواردی می‌شود؟

یادگیری سواد مالی را باید از پایه آغاز کرد. برای اینکه هزینه و درآمد خود را مدیریت کنید و به اهداف مالی خود برسید، بهتر است اول از همه دقیق بدانید که پول از کجا می‌آید و به کجا می‌رود. درآمد کارمندان معمولاً شامل حقوق پایه، مزایا (حق مسکن، عائله‌مندی، بن کارگری)، اضافه‌کاری، پاداش پایان سال و گاهی درآمد جانبی (مثل تدریس خصوصی یا فروش دوره های آنلاین) است. نوع دیگری از درآمد نیز وجود دارد که بسیاری از کارمندان ممکن است به سراغ آن نروند و آن درآمد حاصل از سرمایه گذاری است. به شکل کلی درآمد همواره به دو دسته تقسیم می شود، « درآمد حاصل از کار» و «درآمد حاصل از سرمایه گذاری». اما هزینه‌ها خیلی متنوع‌ و حتی پنهان هستند. در ادامه با انواع هزینه ها آشنا می شوید:

• هزینه‌های ثابت (اجباری): مانند اجاره یا قسط مسکن، قبوض آب/برق/گاز/اینترنت، اقساط وام، بیمه، حمل‌ونقل روزانه، خورد و خوراک اصلی و مخارج خانواده.
• هزینه‌های متغیر (قابل کنترل): مانند خرید لباس، تفریح، رستوران و فست‌فود، خرید اشتراک‌های آنلاین ( نتفلیکس، اسپاتیفای، اپلیکیشن‌ها)، هزینه‌های درمانی غیرمنتظره، هدایا و مهمانی.
• هزینه‌های پنهان: کارمزد کارت به کارت، سود دیرکرد قسط، جریمه دیرکرد قبض، یا حتی هزینه‌هایی که به چشم نمی آیند مانند خرید قهوه و تنقلات.

اگر هزینه هایی که در طول ماه دارید را یادداشت برداری نمایید و آن ها را دسته بندی کنید، خواهید فهمید که 20 الی 40 درصد هزینه های شما اغلب غیرضروری یا قابل کاهش هستند. سواد مالی زمانی رشد پیدا می کند که شما با نگاهی شفاف به شرایط موجود توجه کنید تا از روند جریان پول در زندگیتان مطلع شوید. درواقع بسیاری از هزینه های پنهان یا خرید های لحظه ای و کوچک به آرامی و بدون آنکه متوجه شوید حقوق ماهانه شما را ناپدید می کنند. در ادامه با روش های افزایش سواد مالی برای مدیریت هزینه ها آشنا می شوید.

افزایش سواد مالی برای مدیریت هزینه

یکی از خطاهای شناختی و اشتباهات رایج مالی که کارمندان و بسیاری از افراد با آن روبرو می شوند، این است که آن ها با رشد تورم هزینه های خود را به نهایت امر می رسانند و چون همه چیز گران می شود بیشتر خرج می‌کنند تا قبل از اینکه دیر شود نهایت لذت را ببرند. اما انجام این کار مانع از مقابله با تورم خواهد شد و به شما نیز کمکی نخواهد کرد. بنابراین به جای اینکه با اشتباهات رایج مواجه شوید به فکر تقویت سواد مالی خود باشید و از روش های زیر برای مدیریت هزینه ها استفاده کنید:

•  ردیابی هزینه ها: حداقل یک ماه همه تراکنش‌ها را یادداشت کنید و هزینه های غیرواجب و هزینه هایی که برای شما مفید واقع نمی شوند را به حداقل برسانید.
• قانون ۵۰-۳۰-۲۰: یک الگوی پیشنهادی برای مدیریت هزینه و سرمایه وجود دارد که بسیاری از افراد از آن نتیجه گرفته اند و آن قانون 50، 30، 20 است. شما طبق این الگو می توانید ۵۰-۶۰ درصد داراییتان را صرف نیازهای ضروری، ۲۰-۳۰ درصد از دارایی را صرف خواسته‌ها، و حداقل ۱۰-۲۰ درصد را به پس انداز اختصاص دهید.
• استفاده از جایگزین ها: شما به جای اینکه بخواهید تمام تفریحات خود را حذف کنید و کیفیت زندگیتان را برای مدیریت هزینه ها کاهش دهید، بهتر است به دنبال جایگزین های مناسب بگردید. برای مثال می توانید به جای مراجعه به رستوران های گران در حیاط خانه یا پارک هایی که به منزلتان نزدیک است پیک نیک خانوادگی داشته باشید.
• تعمیر به جای تعویض: اگر وسیله ی مورد نیاز شما خراب شده است می توانید آن را در صورت امکان تعمیر کنید و هزینه خود را کاهش دهید.
• استفاده بهینه و عدم اصراف: به اندازه ی نیازتان خرید کنید. به دنبال روش های صرفه جویی در مصرف بروید. برای مثال در منزل از لامپ LED و کم مصرف استفاده کنید.
• شرکت در تخفیف ها: بسیاری از فروشگاه ها در مناسبت های مختلف تخفیف می گذارند. می توانید خرید های خود را در این بازه های زمانی انجام دهید و از تخفیف بهره مند شوید.

آشنایی با نحوه بودجه‌بندی سرمایه

نحوه بودجه بندی یکی از مهم ترین نکاتی است که برای رشد سواد مالی باید به آن توجه داشت. بودجه بندی برای آینده ی پول شما نقشه ی راه تعیین می کند و بدون آن پس اندازهای شما نامنظم و تماماً اتفاقی خواهند بود. برای اینکه عادت سرمایه گذاری و پس انداز در شما ایجاد شود بهتر است از روش های زیر برای بودجه بندی حقوق ماهانه یا سرمایه تان استفاده کنید:

• روش ساده ماهانه: پس از این که حقوق به حسابتان واریز شد، فوراً ۱۰ الی ۲۰ درصد را به پس انداز اختصاص دهید و باقی بودجه را صرف خواسته ها و نیازهایتان کنید.
• روش بودجه معکوس: در این روش شما می توانید ابتدا هزینه‌های ثابت مانند اجاره، اقساط و قبوض را از حسابتان کسر کنید. سپس مبلغ باقی‌مانده را بر تعداد روزهای ماه تقسیم کنید تا سقف مجاز هزینه روزانه‌تان مشخص شود. این روش کمک می‌کند از خرج‌های هیجانی جلوگیری کنید.
• استفاده از ابزارهای مدیریت بودجه: از اپلیکیشن های مدیریت بودجه همچون Money Manager یا Wallet استفاده کنید تا تمام عملکردتان را به شکل شفاف ثبت کنید و هزینه ها را مدیریت نمایید.

بیشتر بدانید :
معرفی سه اپلیکیشن برتر مدیریت مالی:ابزاری برای کنترل بودجه

بهترین روش‌ها برای افزایش درآمد

سواد مالی فقط به معنی کم خرج کردن نیست؛ واقعیت این است که رشد درآمد، لازمه اصلی برای پیشرفت مالی است. اگر کارمند هستید، تکیه کامل به حقوق ثابت می‌تواند شما را در برابر تورم آسیب‌پذیر کند، بنابراین بهتر است به سراغ روش های افزایش درآمد بروید. با یادگیری مهارت‌هایی مثل زبان انگلیسی، دیجیتال مارکتینگ، برنامه‌نویسی یا طراحی گرافیک (از طریق پلتفرم‌های آموزشی مقرون‌به‌صرفه) می‌توانید موقعیت های شغلی جدیدی را کسب کنید و به شکل دورکاری و پروژه ای در زمان های آزاد کار کنید. در کنار آن، فعالیت‌های جانبی مانند فریلنسری، تدریس خصوصی، فروش آنلاین یا تولید محتوا نیز گزینه‌های مناسبی هستند.

حتی مذاکره برای افزایش حقوق یا تغییر شغل به موقعیت بهتر هم بخشی از مدیریت حرفه‌ای برای رشد درآمد محسوب می‌شود. اما مهم ترین روشی که برای افزایش درآمد می توانید به سراغ آن بروید سرمایه گذاری است. شما می توانید سواد مالی خود را در بازارهای مختلف ارتقاء دهید و به سود های مناسبی برسید. زیرا درآمد لزوماً از پر کردن ساعت های کاری در عنوان کارمندی حاصل نمی شود. شما گاهی باید اجازه دهید که پولتان برای شما کار کند. امروزه بخشی از درآمد بسیاری از افراد موفق از سرمایه گذاری حاصل می شود.

بیشتر بدانید :
یک سرمایه گذار موفق باید چه نکاتی را بداند؟ | 6 استراتژی مهم

عادت سرمایه‌گذاری و پس‌انداز در شرایط تورمی