با افزایش بحران های مالی و اقتصادی در ایران سرمایه گذاری بیشتر از گذشته اهمیت پیدا کرده و در پی همین موضوع، میزان کلاهبرداری مالی افزایش بیشتری پیدا کرده است. به جز بازار های سرمایه گذاری در بسیاری از مواقع، هنگام خرید دارایی های ضروری یا دریافت خدمات رفاهی احتمال روبرو شدن با روش های کلاهبرداری مالی وجود دارد. از همین جهت ما در این مقاله ابتدا شما را با روش های متداول کلاهبرداری مالی آشنا می کنیم که یک راهکار مهم برای جلوگیری از کلاهبرداری مالی محسوب می شود و علاوه بر آن سایر اقدامات لازم را برای مقابله با کلاهبرداری مالی به شما ارائه می دهیم. تا انتهای این مقاله همراه ما باشید…
شناسایی روش های کلاهبرداری مالی
بهترین اقدامی که می توان برای مقابله با کلاهبرداری مالی انجام داد این است که روش های کلاهبرداری مالی را بشناسید تا فریب افراد سود جوء را نخورید. اکثر کلاهبرداری ها در بازار های مالی و اقتصادی با روش های زیر صورت می گیرند:
بیشتر بدانید :
روشهای کلاهبرداری طلا آب شده و جلوگیری از آنها
روش فروش طعمه پراکنی
این یکی از روش های کلاهبرداری مالی است که احتمال روبرو شدن با آن برای شما وجود دارد؛ در روش فروش طعمه پراکنی، شما را تشویق به خرید یک دارایی خاص و ویژه می کنند، سپس در نهایت یک دارایی دیگر را که ارزش ذاتی پایین تری دارد به شما ارائه می دهند؛ در این مواقع اتفاق رقم خورده را برای شما توجیه می کنند یا احتمال دارد سعی کنند به شما بگویند که دارایی جایگزین نیز همچنان با ارزش است. برای مثال این روش کلاهبرداری در برخی از تور ها اتفاق می افتد که از شما هزینه یک هتل لوکس را دریافت می کنند اما در نهایت یک هتل با کیفیت پایین تر را برای شما رزرو می کنند و در توجیه این اتفاق می گویند: «هتل مورد نظر پر شده است» در نتیجه تور با خدمات پایین تر ارائه می شود و شما برای دریافت خدمات بیشتر مجدد باید هزینه پرداخت کنید.
حراج دروغین
در این روش کلاهبردای مالی، شما را با عناوینی همچون بهترین تخفیف سال، حراج بزرگ و موارد این چنینی وسوسه می کنند، اما دارایی و محصول را به قیمت معمول به شما ارائه می دهند. برای پیشگیری از این روش کلاهبرداری مالی باید همواره قبل از حضور در معاملات قیمت ها را از منابع معتبر رصد کنید.
ترفند های هرمی و پانزی
کلاهبرداری کوروش کمپانی بهترین مثالی است که میتوان برای این روش کلاهبرداری مالی ارائه کرد. در این روش کلاهبرداری مالی، شما را به همکاری برای فروش یک دارایی دعوت می کنند و به شما می گویند علاوه بر فروش خود از فروش افرادی که شما به همکاری دعوتشان می کنید، سود دریافت خواهید کرد. هر چقدر دیر تر به شرکت هرمی وارد شوید، میزان زیان شما بیشتر خواهد بود. برای شروع به همکاری در این شرکت ها شما به سرمایه نقدی نیاز دارید.
نمایندگان متقلب
یکی دیگر از روش های کلاهبرداری مالی که برای بسیاری از افراد اتفاق افتاده، روبرو شدن با نمایندگان متقلب یک شرکت یا سازمان خاص است. در این روش کلاهبرداری مالی، بازار یاب های تلفنی یا حضوری خود را به عنوان نماینده شرکت، بنگاه خیریه یا حتی نماینده برنامه ی تلویزیونی معرفی می کنند و با برقراری تماس و وعده های دروغین افراد را فریب می دهند.
تبلیغات تلویزیونی فریب دهنده
تبلیغات تلویزیونی فریب دهنده به عنوان یک روش کلاهبرداری مالی بسیار قدرت دارد. بسیاری از افراد وقتی خبری را از قاب تلویزیون مشاهده می کنند نسبت به آن زود باور می شوند. در این روش کلاهبرداری افراد سود جوء و ارگان هایی که قصد فروش محصولات بی کیفیت یا دارایی های بی ارزش را دارند، به شما وعده های دروغین می دهند. آن ها با اشاره به نقاط ضعف و مشکلات شخصی افراد احساسات آن ها را جریحه دار کرده و در نهایت وعده ی حل مشکلات آن ها را در سریع ترین زمان ممکن می دهند. تبلیغات محصولات تناسب اندام، رشد مو، ترک اعتیاد و برخی از سرمایه گذاری های وسوسه انگیز از همین موارد هستند.
بررسی میزان اعتبار فروشنده و دارایی
برای اینکه گرفتار کلاهبرداری مالی نشوید و در معاملات خود ریسک را کاهش دهید، حتما باید میزان اعتبار فروشنده را در بازار بررسی کنید، همین طور به مجوز ها و استانداردهای لازم در محصول و دارایی توجه داشته باشید؛ برای اینکه به یک سرمایه گذار موفق تبدیل شوید، نیاز است همواره از قیمت محصولات و ویژگی های لازم هر دارایی با خبر باشید و اطلاعات خود را به روز نگه دارید، بنابراین در مورد کیفیت و قیمت دارایی از دیگران پرس و جو کنید، علاوه بر فروشنده ای که قصد خرید از او را دارید رقبا را نیز بررسی کرده و ویژگی های هر کدام را مقایسه نمایید.
همواره هنگام خرید یک دارایی از فروشنده سوالات مختلف بپرسید و از سوال پیچ کردن فروشنده اصلاً خجالت نکشید. همچنین در صورتی که امکان پذیر بود ضمانت تایید از فروشنده دریافت کنید. مجوز های فروشنده را بررسی کنید. اگر قصد خرید طلا و خرید نقره یا سایر فلزات گرانبها را داشتید، حتماً تضمین اصالت کالا دریافت کنید. ارائه ضمانت های لازم یکی از وظیفه هایی است که فروشنده و ارائه دهنده خدمات آن را بر عهده دارد، برای مثال ما در توکنیکو همواره تضمین اصالت کالا و ضمانت بازخرید را به خریداران طلا و نقره ارائه می کنیم.
بیشتر بدانید :
محافظت از طلا | نکات مهم برای جلوگیری از سرقت
بررسی سابقه حضور فروشنده در بازار
بررسی سابقه حضور فروشنده در بازار یکی از مواردی است که احتمال روبرو شدن با کلاهبرداری مالی را کاهش می دهد. معمولاً طولانی بودن زمان فعالیت نشان دهنده اعتبار و توانایی یک سازمان یا فروشنده است. برای مثال شرکت فناوران الکترونیک ساویس مرجان، با تجربه 20 ساله یکی از شناخته شده ترین فعالان حوزه طلا و نقره به شمار می آید که امتیاز برند توکنیکو به آن تعلق دارد. در صورتی که یک شرکت کمتر از 5 سال سابقه داشته باشد میتوان به سایر معیار های اطمینان بخشی همچون توانمندی مدیران، ضمانت های لازم، خدمات پس از فروش و … توجه کرد.
بیشتر بدانید :
آیا توکنیکو معتبر است؟
بررسی شرایط بازپس دهی دارایی یا محصول
برای اینکه هنگام خرید یا سرمایه گذاری در یک دارایی خاص نهایت اطمینان را داشته باشید، و با کلاهبرداری مالی روبرو نشوید، همیشه قبل از خرید شرایط بازپس دهی محصول را بررسی کنید و تا جای امکان از فروشنده بخواهید به شما یک بازه آزمایشی ارائه دهد تا از کیفیت و کارکرد دارایی مطمئن شوید، یا اینکه خدمات ضمانت بازخرید یا گارانتی محصول را از فروشنده دریافت کنید.
عدم توجه به پرسود ترین سرمایه گذاری بدون ریسک
در بازار های اقتصادی و سرمایه گذاری احتمال دارد با افرادی روبرو شوید که می خواهند شما را تشویق به انجام پرسود ترین سرمایه گذاری بدون ریسک کنند؛ در واقع این یک وعده ی فریبنده است. زیرا سود زیاد بدون ریسک زیاد امکان پذیر نیست. اگر به شما پیشنهاد سود عجیبی را بدون وجود ریسک دادند، حتماً به موضوع شک کنید زیرا این یک روش برای کلاهبرداری مالی است.
بیشتر بدانید :
معامله ی شمش طلا تقلبی در آشخانه | کلاهبرداری حدود 4 میلیارد
دریافت مشاوره از کارشناسان و افراد متخصص
برای انجام سرمایه گذاری می توانید با کارشناسان و افراد متخصص سرمایه گذاری مشورت کنید، اگر قصد خرید یک دارایی مالی را دارید استفاده از تجربه ی دیگران می تواند به شما کمک زیادی کند. فقط توجه داشته باشید که در این مواقع به افرادی همچون بلاگر ها یا سلبریتی ها اعتماد نکنید، تنها از نظر کارشناسان و افرادی که سابقه سرمایه گذاری در آن دارایی را واقعاً داشته اند بهره ببرید. همچنین اگر قصد بستن قرارداد های بلندمدت مانند اشتغال یا مشارکت در پروژه را دارید، حتما از مشاوران و وکلای متخصص راهنمایی بگیرید تا بهترین تصمیم گیری را داشته باشید.
کنترل هوش هیجانی و عدم تصمیم گیری عجولانه
اکثر افرادی که با کلاهبرداری مالی روبرو شده اند، در تصمیم گیری عجله کرده اند و نتوانستند هوش هیجانی خود را کنترل کنند. شناسایی موقعیت هایی که در آن ها روش های کلاهبرداری جاری هستند، نیاز به حفظ خونسردی و تصمیم گیری درست دارد. بنابراین هیچگاه عجله نکنید و بگذارید هیجانات شما آرام شوند تا بتوانید بر اساس اصول منطق یا با مشورت کردن با افراد کاربلد تصمیم گیری کنید.
دریافت اطلاعات از منابع رسمی و معتبر
یکی از شیوه های کلاهبرداری مالی که اخیراً برای بسیاری از افراد اتفاق افتاده، کلیک کردن بر روی لینک هایی بوده که افراد ناشناس تحت عنوان های رسمی از نهادهای دولتی یا ارگان های خاص برای آن ها ارسال می کردند، این روش کلاهبرداری حساب بسیاری از افراد را خالی کرده است، بنابراین اگر از ایمیل یا شماره های نا آشنا لینک دریافت کردید به هیچ وجه کلیک نکنید و تنها با مراجعه به سامانه اصلی نهاد مورد نظر از اطلاعیه ها و موضوعاتی که در جریان کار است با خبر شوید.
خرید مجدد از فروشنده معتبر و معرفی آن
و در نهایت آخرین روش پیشگیری و کاهش کلاهبرداری مالی در جامعه این است که فروشنده های معتبر را به یک دیگر معرفی کنیم و مجدداً با مراجعه به آن ها خرید هایمان را انجام دهیم. با انجام این کار باعث ارتقاء جایگاه فروشنده معتبر در بازار می شویم و دیگران را نیز از یک خرید مطمئن و امن برخوردار می کنیم.
امیدواریم که این مقاله شما را به خوبی راهنمایی کرده باشد، با روش های متداول کلاهبرداری مالی آشنا شدید و روش های پیشگیری و مقابله با آن ها را به شما گفتیم، شما می توانید با بررسی اعتبار فروشنده و دارایی و توجه به سایر نکات لازم که در این مقاله به آن ها اشاره شد، از کلاهبرداری مالی جلوگیری کنید. علاوه بر این، شما با مشخص کردن هدفتان از خرید، با نارضایتی های پس از معامله روبرو نمی شوید، بنابراین قبل از خرید به خوبی تحقیق کنید تا نسبت به دارایی خریداری شده تان اطمینان داشته باشید.
