وام طلا یکی از روش های آسان برای دریافت تسهیلات بانکی است. شما هنگام اخذ وام طلا از بانک، با چالش های بسیار کم تری روبرو هستید. برای مثال، بانک برخلاف عادت همیشگی اش ،حضور ضامن، رتبه اعتباری و گردش مالی شما را مانع راهتان قرار نمی دهد. اگر شما دارای مقدار مشخصی طلا هستید و این روز ها در ذهنتان به فروش آن ها فکر میکنید، بهتر است به فکرتان جهت تازه ای بدهید، شاید وام طلا باعث شود از فروش آن دست نگه دارید. هم اکنون بانک هایی مانند بانک ملی، بانک کارگشایی، بانک ملت، بانک صادرات، بانک رسالت، بانک تجارت، بانک آینده، بانک اقتصاد نوین، بانک دی و بانک پارسیان امکان دریافت وام با طلا را دارند.
شما میتوانید طلا خود را به عنوان وثیقه قرار دهید و بدون نیاز به ضامن و گذراندن شرایط پیچیده بانکی، وام فوری دریافت نمایید. در ادامه با ما همراه باشید تا به چگونگی دریافت وام طلا بیشتر بپردازیم، در ادامه با میزان سود این وام، مدت زمان بازپرداخت و سایر جزئیات آن بیشتر آشنا خواهید شد زیرا هم اکنون در حال مطالعه کامل ترین راهنمای دریافت وام طلا از بانک های ملی، رسالت، کارگشایی و سایر بانک ها هستید. لازم به ذکر است که در آینده ای نزدیک توکنیکو نیز امکان دریافت وام با طلا را برای کاربران و مشتریان خود امکان پذیر خواهد کرد و به زودی شرایط دریافت وام طلا توکنیکو در مقالات بعدی اعلام خواهد شد.
منظور از وام طلا چیست؟
گرفتن وام طلا روشی ویژه برای دریافت تسهیلات بانکی است، که در آن طلا شما پشتوانه ای برای گرفتن وام خواهد شد. هنگام بهره مندی از این وام، نیازی نیست کنارتان شخصی با فیش حقوقی جهت ضمانت دادن به بانک قرار بگیرد. اگر شما سکه، شمش طلا، یا زیور آلات طلا داشته باشید، میتوانید آن را به عنوان وثیقه به بانک ارائه دهید، بانک میزان اعتبار طلا شما را می سنجد و به اندازه ی درصد مشخصی از ارزش طلا به شما وام می دهد. معمولاً بانک ها بین 70 الی 80 درصد از ارزش طلا را به عنوان تسهیلات طلا برای متقاضیان در نظر می گیرند. این میزان نسبت وام، تصمیمی عاقلانه از سوی بانک به حساب می آید تا ریسک عدم بازپرداخت را کاهش دهد؛ همچنین این کار باعث می شود نوسانات احتمالی قیمت طلا پوشش داده شود.
گرفتن این وام برای افرادی که نیاز به سرمایه فوری دارند بسیار مناسب است، نبود مراحل پیچیده باعث میشود شما راحت تر به تسهیلات بانک دست پیدا کنید. برای دریافت وام با طلا بهتر است با شرایط بازپرداخت و سود بانک ها آشنا باشید، شرایط بازپرداخت وام با طلا معمولا کوتاه مدت بوده و بین 6 تا 24 ماه می باشد، از مسائلی که ممکن است گرفتن این وام را برای برخی از افراد مقداری چالش بر انگیز کند، سود نسبتاً بالای آن نسبت به وام های با ضامن است. اما میزان این سود نسبت به سایر وام های بدون ضامن نسبتاً پایین تر است. سودی که معمولا برای این وام در نظر گرفته می شود بین 15 الی 24 درصد می باشد و میزان سود از بانکی به بانک دیگر متغیر است. پس از آشنایی بیشتر با معایب و مزایا دریافت وام طلا به میزان سود و مدت بازپرداخت وام طلا در انواع بانک ها به شکل دقیق تر خواهیم پرداخت.
معایب و مزایا دریافت وام طلا چیست؟
دریافت وام طلا دارای مزایای بسیاری است به همین دلیل بسیاری از افراد علاقه مند به این نوع از تسهیلات بانکی هستند. اگر معایب و مزایا دریافت وام طلا را در دو طرف یک ترازو بگذاریم مسلماً مزایای آن سنگینی خواهد کرد. از معدود عیب هایی که وام طلا دارد باید ابتدا به این مورد اشاره کرد که در برخی موارد مبلغ وام دریافتی از ارزش طلا شما کمتر است. این یکی از سیاست های بانک ها برای دادن وام طلا است. مورد دیگر امکان ضبط وثیقه شما در صورت پرداخت نکردن وام در مدت زمان مشخص شده است، درصورتی که بعد از یک سال وام را پرداخت نکنید بانک میتواند طلا شما را تصاحب کند و این یکی از حقوق طبیعی بانک ها در این شرایط است.
اما مزایا دریافت وام طلا از بانک شامل موارد زیر است:
- دریافت وام و تسهیلات بدون نیاز به ضامن
- استفاده از اعتبار طلا و حل مشکلات مالی بدون فروش آن
- مراحل ساده و راحت شدن شرایط برای دریافت وام
- نگهداری طلا در محلی ایمن و تحویل گرفتن آن پس از پایان بازپرداخت اقساط
- حفظ سرمایه در بانک و افزایش ارزش طلای شما
- دریافت وام معتبر و وجود قرارداد های رسمی و قانونی( عدم کلاهبرداری)
- پرداخت اقساط در بازه ی زمانی مناسب( معمولا 6 تا 24 ماه)
- دریافت وام بدون روبرو شدن با پیچیدگی های اداری (دریافت وام فوری)
بیشتر بدانید :
راهنما و شرایط دریافت وام مسکن 1404 | مبلغ این وام چقدر است؟
نرخ سود و بازپرداخت وام طلا در بانک های مختلف
سودی که برای وام طلا بانک کارگشایی، لحاظ شده است، یک سود 18 درصدی می باشد و در دوره بازپرداخت 6 ماه تا یک سال متقاضیان باید اقساط را پرداخت کنند. این بانک از قدیمی ترین بانک ها برای دریافت تسهیلات طلا در ایران است.سقف دریافت وام طلا از بانک کارگشایی 200 میلیون تومان است.
بانک ملی ایران برای مشتریان خود وامی را تحت عنوان تسهیلات طلایی در نظر گرفته است. شما می توانید وام طلا بانک ملی را پس از ارزیابی طلا توسط کارشناس، به راحتی دریافت نمایید. پس از سنجیدن اعتبار طلا بانک ملی 70 درصد از ارزش طلا شما را به عنوان وام برایتان در نظر می گیرد. اما لازم است بدانید که سقف دریافت تسهیلات طلا در بانک ملی، مانند بانک کارگشایی 200 میلیون تومان است، این وام حدوداً با 18 درصد سود، و با مدت بازپرداخت 12 ماهه به مشتریان ارائه می شود.
در بین بانک هایی که به آن ها می پردازیم، بانک آینده وام طلا را با سود پایین تر و 15 درصدی ارائه می کند و تا 80 درصد از طلا شما را به عنوان تسهیلات طلا در نظر می گیرد که میزان قابل توجهی است. سقف وام طلا بانک آینده، به ارزش طلا شما بستگی دارد و بر خلاف سایر بانک ها آن چنان محدودیتی وجود ندارد. شما می توانید اقساط این وام را طی 6 الی 12 ماه بازپرداخت نمایید.
وام طلا بانک ملت، دارای شرایط منعطفی در بازپرداخت است و تا 75 درصد ارزش طلا نیز میتوانید وام دریافت کنید. شما اقساط تسهیلات طلا را در بانک ملت با نرخ سود 18 درصد طی 6 الی 24 ماه بازپرداخت خواهید کرد.
بانک پارسیان برای وام طلا خود، نرخ سود مناسبی را اعمال کرده است. شما وام طلا بانک پارسیان را با نرخ سود 12 درصد و مدت بازپرداخت 6 الی 12 ماه دریافت می کنید، نهایت وام طلا که میتوانید از این بانک بگیرید 150 میلیون تومان است.
در این میان بانک دی 50 الی 100 میلیون تومان وام طلا می دهد. نرخ سود آن 16 الی 20 درصد و مدت زمان بازپرداخت آن 6 تا 12 ماه است.
در رابطه با تسهیلات طلا بانک صادرات، باید گفت که حداقل سودی که این وام در بانک صادرات دارد 15 درصد و حداکثر آن 18 درصد است. پس از ارزیابی طلا توسط کارشناسان، شما میتوانید تسهیلات طلا را به راحتی دریافت کنید و اقساط آن را طی مدت زمان 6 ماه الی 18 ماه بازپرداخت کنید.
در نهایت آخرین بانکی که وام طلا ارائه می دهد، بانک اقتصاد نوین است. شما از طریق وثیقه قرار دادن طلا خود میتوانید تا 100 میلیون تومان وام طلا بگیرید و آن را با سود 15 الی 18 درصد، نهایتا طی مدت زمان 18 ماه بازپرداخت کنید.
جدول مقایسه نرخ سود و بازپرداخت وام طلا در بانک ها
در جدول زیر نرخ سود و بازپرداخت وام طلا را در تمامی بانک ها کنار یکدیگر قرار داده ایم تا به راحتی بتوانید آن ها را با یکدیگر مقایسه کنید:
| نام بانک | سقف وام | نرخ سود | درصد ارزش طلا | مدت بازپرداخت |
|---|---|---|---|---|
| بانک کارگشایی | 200 میلیون تومان | 18% | 70% تا 80% | 6 ماه تا 1 سال |
| بانک ملی | 200 میلیون تومان | 18% | تا 70% | 12 ماه |
| بانک آینده | وابسته به ارزش طلا | 15% | تا 80% | 6 تا 12 ماه |
| بانک ملت | وابسته به ارزش طلا | 18% | تا 75% | 6 تا 24 ماه |
| بانک پارسیان | 150 میلیون تومان | 12% | تا 70% | 6 تا 12 ماه |
| بانک دی | 50 تا 100 میلیون تومان | 16% تا 20% | تا 70% | 6 تا 12 ماه |
| بانک صادرات | وابسته به ارزش طلا | 15% تا 18% | 70% تا 80% | 6 تا 18 ماه |
| بانک اقتصاد نوین | تا 100 میلیون تومان | 15% تا 18% | تا 75% | تا 18 ماه |
بیشتر بدانید :
راهنمای دریافت 200 میلیون تومان وام بدون ضامن در سال 1404
چگونه وام طلا بگیریم؟
پس از بررسی بانک های مختلف و مطلع شدن از میزان سود وام طلا و مدت زمان بازپرداخت در این بانک ها، ابتدا متناسب ترین بانک را با توجه به اهداف و شرایطتان انتخاب نمایید. لازم است بدانید که درصورتی که نتوانید پرداخت اقساط را به شکل کامل انجام دهید، بانک میتواند طلا شما را برای تسویه حساب به فروش برساند. بنابراین بانکی را انتخاب کنید که توانایی بازپرداخت وام آن را، با نرخ سود مشخص شده داشته باشید. مدت بازپرداخت را حتماً در نظر بگیرید، تا بدانید تا چه تاریخی موظف به پرداخت اقساط هستید.
مراحل دریافت تسهیلات طلا پیچیده نیست و شما ابتدا باید به شعبه بانک مورد نظر مراجعه کنید و طلا خود را به همراه داشته باشید، پیشنهاد می کنیم از قبل راجب ارزش طلا خود اطلاعات کافی داشته باشید.
در مرحله دوم کارشناس بانک برای مشخص کردن میزان سقف وام طلا شروع به ارزیابی طلا شما می کند. پس از ارزش گذاری طلا، 70 الی 80 درصد از ارزش طلا را (به نرخ روز) به عنوان وام طلا در نظر می گیرند.
پس از تایید شدن مبلغ وام طلا، یک قرارداد رسمی با شما بسته می شود که در آن شرایط سود، بازپرداخت، و زمان بندی اقساط را ذکر کرده اند. پس از امضا شدن این قرار داد، بانک طلا شما را به عنوان وثیقه نزد خود نگه می دارد و تا زمانی که وامتان را به شکل کامل تسویه نکرده باشید امکان پس گرفتن آن برای شما وجود ندارد.
پس از نهایی شدن قرار داد، بانک مبلغ را به حساب شما واریز می کند، همینطور امکان دریافت آن به شکل نقد وجود دارد، اما به شما توصیه می کنیم در صورت امکان از دریافت کل مبلغ وام به شکل نقدی خود داری کنید تا در مسیرتان خطری شما را تهدید نکند.
مدارک لازم برای دریافت وام طلا از بانک
برای دریافت وام طلا از بانک نیاز است برخی از مدارک را با خود همراه داشته باشید. درصورت دقت نکردن به موارد زیر و همراه نداشتن این مدارک، دریافت وام طلا با چالش مواجه خواهد شد،
- همراه داشتن شناسنامه
- همراه داشتن کارت ملی
- وجود فاکتور طلا برای دریافت وام
- همراه داشتن میزان طلا مورد نیاز
همانطور که متوجه شدید دریافت وام طلا به آن سختی که بسیاری از شما فکر می کردید نیست. مراحل و مدارک مورد نیاز برای دریافت وام طلا به شکل کامل در چهار مرحله خلاصه می شوند. شما برای گرفتن وام با طلا دیگر نیازی به حضور ضامن و ارائه فیش حقوقی و گردش حساب بالا ندارید. چیزی که برای دریافت وام طلا حائز اهمیت است، داشتن مقداری طلا است و نکته ای که شما نباید آن را فراموش کنید، توجه به میزان سود و مدت زمان بازپرداخت در بانک های مختلف است.
فراموش نکنید که توکنیکو به زودی قرار است دریافت وام با طلا را با شرایطی ویژه برای شما فراهم کند، تا بتوانید از آن برای پیشبرد اهداف اقتصادی و کاریتان استفاده کنید. همچنین این وام در بهبود اوضاع اقتصادی خانواده ها، می تواند نقش حائز اهمیتی داشته باشد. به زودی مقاله ای در این باره منتشر خواهد شد و شما را با شرایط دریافت وام با طلا از توکنیکو آشنا خواهیم کرد.
