شرایط دریافت وام طلا در سال 1404 | کدام بانک وام طلا می دهد؟

وام طلا یکی از روش ها برای دریافت تسهیلات بانکی است. شما هنگام اخذ وام طلا از بانک، با چالش های کمتری روبرو هستید. برای مثال، بانک برخلاف عادت همیشگی اش ،حضور ضامن، رتبه اعتباری و گردش مالی شما را مانع راهتان قرار نمی دهد. اگر شما دارای مقدار مشخصی طلا هستید و این روز ها در ذهنتان به فروش آن ها فکر میکنید، بهتر است به فکرتان جهت تازه ای بدهید، شاید وام طلا باعث شود از فروش آن دست نگه دارید. هم اکنون بانک هایی مانند بانک ملی، بانک کارگشایی، امکان دریافت وام با طلا را دارند.

شما میتوانید طلا خود را به عنوان وثیقه قرار دهید و بدون نیاز به ضامن و گذراندن شرایط پیچیده بانکی، وام فوری دریافت نمایید. در ادامه با ما همراه باشید تا به چگونگی دریافت وام طلا بیشتر بپردازیم، در ادامه با میزان سود این وام، مدت زمان بازپرداخت و سایر جزئیات آن بیشتر آشنا خواهید شد. همچنین لازم به ذکر است که در آینده ای نزدیک توکنیکو نیز امکان دریافت وام با طلا را برای کاربران و مشتریان خود امکان پذیر خواهد کرد و به زودی شرایط دریافت وام طلا توکنیکو در مقالات بعدی اعلام خواهد شد.

 منظور از وام طلا چیست؟

گرفتن وام طلا روشی ویژه برای دریافت تسهیلات بانکی است، که در آن طلا شما پشتوانه ای برای گرفتن وام خواهد شد. هنگام بهره مندی از این وام، نیازی نیست کنارتان شخصی با فیش حقوقی جهت ضمانت دادن به بانک قرار بگیرد. اگر شما سکه، شمش طلا، یا زیور آلات طلا داشته باشید، میتوانید آن را به عنوان وثیقه به بانک ارائه دهید، بانک میزان اعتبار طلا شما را می سنجد و به اندازه ی درصد مشخصی از ارزش طلا به شما وام می دهد. معمولاً بانک ها بین 70 الی 80 درصد از ارزش طلا را به عنوان تسهیلات طلا برای متقاضیان در نظر می گیرند. این میزان نسبت وام، تصمیمی عاقلانه از سوی بانک به حساب می آید تا ریسک عدم بازپرداخت را کاهش دهد؛ همچنین این کار باعث می شود نوسانات احتمالی قیمت طلا پوشش داده شود.

گرفتن این وام برای افرادی که نیاز به سرمایه فوری دارند بسیار مناسب است، نبود مراحل پیچیده باعث میشود شما راحت تر به تسهیلات بانک دست پیدا کنید. برای دریافت وام با طلا بهتر است با شرایط بازپرداخت و سود بانک ها آشنا باشید، شرایط بازپرداخت وام با طلا معمولا کوتاه مدت بوده و بین 6 تا 24 ماه می باشد، از مسائلی که ممکن است گرفتن این وام را برای برخی از افراد مقداری چالش بر انگیز کند، سود نسبتاً بالای آن نسبت به وام های با ضامن است. اما میزان این سود نسبت به سایر وام های بدون ضامن نسبتاً پایین تر است. سودی که معمولا برای این وام در نظر گرفته می شود بین 15 الی 24 درصد می باشد و میزان سود از بانکی به بانک دیگر متغیر است. پس از آشنایی بیشتر با معایب و مزایا دریافت وام طلا به میزان سود و مدت بازپرداخت وام طلا در انواع بانک ها به شکل دقیق تر خواهیم پرداخت.

معایب و مزایا دریافت وام طلا چیست؟

 از معایبی که وام طلا دارد باید به این موارد اشاره کرد: 

•  مبلغ وام دریافتی از ارزش طلا شما کمتر است.  این یکی از سیاست های بانک ها برای دادن وام طلا است.
• بانک امکان ضبط وثیقه شما را در صورت پرداخت نکردن وام دارد؛ یعنی درصورتی که بعد از یک سال وام را پرداخت نکنید بانک میتواند طلا شما را تصاحب کند و این یکی از حقوق طبیعی بانک ها در این شرایط است.

اما مزایا دریافت وام طلا از بانک شامل موارد زیر است:

• دریافت وام و تسهیلات بدون نیاز به ضامن
• استفاده از اعتبار طلا و حل مشکلات مالی بدون فروش آن
• مراحل ساده و راحت شدن شرایط برای دریافت وام
• نگهداری طلا در محلی ایمن و تحویل گرفتن آن پس از پایان بازپرداخت اقساط
• حفظ سرمایه در بانک و افزایش ارزش طلای شما
• دریافت وام معتبر و وجود قرارداد های رسمی و قانونی( عدم کلاهبرداری)
• پرداخت اقساط در بازه ی زمانی مناسب( معمولا 6 تا 24 ماه)
• دریافت وام بدون روبرو شدن با پیچیدگی های اداری (دریافت وام فوری)

بیشتر بدانید :
راهنما و شرایط دریافت وام مسکن 1404 | مبلغ این وام چقدر است؟

شرایط وام  طلا در بانک کارگشایی

وام طلا بانک کارگشایی شامل انواع مختلفی می شود که هر کدام ویژگی های مختص به خود را دارند. در ادامه با انواع وام طلا در بانک کارگشایی آشنا شوید : 

• انواع اصلی: قرض‌الحسنه تا ۵ میلیون تومان (با حدود ۲۵–۳۰ گرم طلا، کارمزد ۴–۵٪، بازپرداخت یک‌جا پس از ۱ سال) + جعاله تا ۲۰ میلیون تومان (با حدود ۵۰–۶۰ گرم طلا، سود حدود ۲۳٪، بازپرداخت یک‌جا پس از ۱ سال).
• سقف کلی: حداکثر ۲۵ میلیون تومان برای هر فرد (ترکیب دو نوع وام).
• به ازای هر گرم طلا: حدود ۲۹۰–۳۳۰ هزار تومان وام (بسته به نوع وام و ارزش روز طلا).
• مدارک: شناسنامه + کارت ملی + فاکتور خرید طلا + حساب بانکی در بانک ملی.
• بازپرداخت: معمولاً یک‌جا پس از یک سال؛ در صورت عدم پرداخت، بانک طلا را می‌فروشد.

شرایط وام طلا در بانک ملی

شما از بانک ملی نیز می توانید از طریق وثیقه قرار دادن طلا وام دریافت کنید. شرایط دریافت وام با طلا و نرخ سود، مبلغ و مدت بازپرداخت وام طلا بانک ملی را در ادامه گفته ایم:

سقف وام و سود

سقف مبلغ وام طلا بانک ملی 50 میلیون و نرخ سود آن به صورت سالانه 23% است…

• حداکثر مبلغ وام: ۵۰ میلیون تومان
• نرخ سود: ۲۳ درصد سالانه
• مجموع سود تقریبی: حدود ۳۴.۵ میلیون تومان
• کل مبلغ بازپرداخت: حدود ۸۴.۵ میلیون تومان

نحوه بازپرداخت

مدت بازپرداخت وام طلا بانک ملی حداکثر 5 سال یا 60 ماه است و نوع بازپرداخت به صورت ماهانه می باشد…

• مدت بازپرداخت: حداکثر ۶۰ ماه (۵ سال)
• نوع بازپرداخت: اقساطی ماهانه
• مبلغ تقریبی هر قسط: حدود ۱,۴۱۰,۰۰۰ تومان (برای ۵۰ میلیون کامل)

 ضمانت و وثیقه

شما بدون نیاز به ضامن یا چک می توانید وام دریافت کنید اما طلا شما به عنوان وثیقه نزد بانک می ماند. در صورتی که قصد دریافت وام را دارید لازم است به شرایط وثیقه توجه داشته باشید. در صورتی که وام خود را تسویه نکنید، بانک می تواند طلا شما را برای توسیه حساب تصاحب نماید:

• بدون نیاز به ضامن یا چک
• وثیقه: طلا، جواهرات، سکه، شمش یا مسکوکات طلا
• طلا تا زمان تسویه کامل (۶۰ ماه) نزد بانک مسدود می‌ماند

 مدارک لازم

شما برای دریافت وام طلا از بانک ملی باید حساب قرض الحسنه داشته باشید، به صورت حضوری یا آنلاین ثبت نام کنیدو طلا وثیقه بگذارید:

• نیاز به حساب قرض‌الحسنه در بانک ملی
• ثبت‌نام: حضوری (وثیقه طلا) + آنلاین (از طریق بام/ایوا/نشان)
• مدارک: شناسنامه، کارت ملی، فاکتور خرید طلا + کارشناسی طلا توسط بانک
• بدون نیاز به سپرده جداگانه (خود طلا نقش سپرده را دارد)

بیشتر بدانید :
طرح وام طلا بانک کارگشایی 1404 | دریافت وام با طلا

جدول مقایسه نرخ سود و بازپرداخت وام طلا در بانک ها

در جدول زیر نرخ سود و بازپرداخت وام طلا را در تمامی بانک ها کنار یکدیگر قرار داده ایم تا به راحتی بتوانید آن ها را با یکدیگر مقایسه کنید: