وام طلا یکی از روش های آسان برای دریافت تسهیلات بانکی است. شما هنگام اخذ وام طلا از بانک، با چالش های بسیار کم تری روبرو هستید. برای مثال، بانک برخلاف عادت همیشگی اش ،حضور ضامن، رتبه اعتباری و گردش مالی شما را مانع راهتان قرار نمی دهد. اگر شما دارای مقدار مشخصی طلا هستید و این روز ها در ذهنتان به فروش آن ها فکر میکنید، بهتر است به فکرتان جهت تازه ای بدهید، شاید وام طلا باعث شود از فروش آن دست نگه دارید. هم اکنون بانک هایی مانند بانک ملی، بانک کارگشایی، بانک ملت، بانک صادرات، بانک رسالت، بانک تجارت، بانک آینده، بانک اقتصاد نوین، بانک دی و بانک پارسیان امکان دریافت وام با طلا را دارند.
شما میتوانید طلا خود را به عنوان وثیقه قرار دهید و بدون نیاز به ضامن و گذراندن شرایط پیچیده بانکی، وام فوری دریافت نمایید. در ادامه با ما همراه باشید تا به چگونگی دریافت وام طلا بیشتر بپردازیم، در ادامه با میزان سود این وام، مدت زمان بازپرداخت و سایر جزئیات آن بیشتر آشنا خواهید شد زیرا هم اکنون در حال مطالعه کامل ترین راهنمای دریافت وام طلا از بانک های ملی، رسالت، کارگشایی و سایر بانک ها هستید. لازم به ذکر است که در آینده ای نزدیک توکنیکو نیز امکان دریافت وام با طلا را برای کاربران و مشتریان خود امکان پذیر خواهد کرد و به زودی شرایط دریافت وام طلا توکنیکو در مقالات بعدی اعلام خواهد شد.
منظور از وام طلا چیست؟
گرفتن وام طلا روشی ویژه برای دریافت تسهیلات بانکی است، که در آن طلا شما پشتوانه ای برای گرفتن وام خواهد شد. هنگام بهره مندی از این وام، نیازی نیست کنارتان شخصی با فیش حقوقی جهت ضمانت دادن به بانک قرار بگیرد. اگر شما سکه، شمش طلا، یا زیور آلات طلا داشته باشید، میتوانید آن را به عنوان وثیقه به بانک ارائه دهید، بانک میزان اعتبار طلا شما را می سنجد و به اندازه ی درصد مشخصی از ارزش طلا به شما وام می دهد. معمولاً بانک ها بین 70 الی 80 درصد از ارزش طلا را به عنوان تسهیلات طلا برای متقاضیان در نظر می گیرند. این میزان نسبت وام، تصمیمی عاقلانه از سوی بانک به حساب می آید تا ریسک عدم بازپرداخت را کاهش دهد؛ همچنین این کار باعث می شود نوسانات احتمالی قیمت طلا پوشش داده شود.
گرفتن این وام برای افرادی که نیاز به سرمایه فوری دارند بسیار مناسب است، نبود مراحل پیچیده باعث میشود شما راحت تر به تسهیلات بانک دست پیدا کنید. برای دریافت وام با طلا بهتر است با شرایط بازپرداخت و سود بانک ها آشنا باشید، شرایط بازپرداخت وام با طلا معمولا کوتاه مدت بوده و بین 6 تا 24 ماه می باشد، از مسائلی که ممکن است گرفتن این وام را برای برخی از افراد مقداری چالش بر انگیز کند، سود نسبتاً بالای آن است. سودی که معمولا برای این وام در نظر گرفته می شود بین 15 الی 24 درصد است و میزان سود از بانکی به بانک دیگر متغیر است. بیایید به میزان سود و مدت بازپرداخت وام طلا در انواع بانک ها به شکل دقیق تر بپردازیم.
بیشتر بدانید :
راهنما و شرایط دریافت وام مسکن 1404 | مبلغ این وام چقدر است؟
نرخ سود و بازپرداخت وام طلا در بانک های مختلف:
سودی که برای وام طلا بانک کارگشایی، لحاظ شده است، یک سود 18 درصدی می باشد و در دوره بازپرداخت 6 ماه تا یک سال متقاضیان باید اقساط را پرداخت کنند. این بانک از قدیمی ترین بانک ها برای دریافت تسهیلات طلا در ایران است.سقف دریافت وام طلا از بانک کارگشایی 200 میلیون تومان است.
بانک ملی ایران برای مشتریان خود وامی را تحت عنوان تسهیلات طلایی در نظر گرفته است. شما می توانید وام طلا بانک ملی را پس از ارزیابی طلا توسط کارشناس، به راحتی دریافت نمایید. پس از سنجیدن اعتبار طلا بانک ملی 70 درصد از ارزش طلا شما را به عنوان وام برایتان در نظر می گیرد. اما لازم است بدانید که سقف دریافت تسهیلات طلا در بانک ملی، مانند بانک کارگشایی 200 میلیون تومان است، این وام حدوداً با 18 درصد سود، و با مدت بازپرداخت 12 ماهه به مشتریان ارائه می شود.
در بین بانک هایی که به آن ها می پردازیم، بانک آینده وام طلا را با سود پایین تر و 15 درصدی ارائه می کند و تا 80 درصد از طلا شما را به عنوان تسهیلات طلا در نظر می گیرد که میزان قابل توجهی است. سقف وام طلا بانک آینده، به ارزش طلا شما بستگی دارد و بر خلاف سایر بانک ها آن چنان محدودیتی وجود ندارد. شما می توانید اقساط این وام را طی 6 الی 12 ماه بازپرداخت نمایید.
وام طلا بانک ملت، دارای شرایط منعطفی در بازپرداخت است و تا 75 درصد ارزش طلا نیز میتوانید وام دریافت کنید. شما اقساط تسهیلات طلا را در بانک ملت با نرخ سود 18 درصد طی 6 الی 24 ماه بازپرداخت خواهید کرد.
بانک پارسیان برای وام طلا خود، نرخ سود مناسبی را اعمال کرده است. شما وام طلا بانک پارسیان را با نرخ سود 12 درصد و مدت بازپرداخت 6 الی 12 ماه دریافت می کنید، نهایت وام طلا که میتوانید از این بانک بگیرید 150 میلیون تومان است.
در این میان بانک دی 50 الی 100 میلیون تومان وام طلا می دهد. نرخ سود آن 16 الی 20 درصد و مدت زمان بازپرداخت آن 6 تا 12 ماه است.
در رابطه با تسهیلات طلا بانک صادرات، باید گفت که حداقل سودی که این وام در بانک صادرات دارد 15 درصد و حداکثر آن 18 درصد است. پس از ارزیابی طلا توسط کارشناسان، شما میتوانید تسهیلات طلا را به راحتی دریافت کنید و اقساط آن را طی مدت زمان 6 ماه الی 18 ماه بازپرداخت کنید.
در نهایت آخرین بانکی که وام طلا ارائه می دهد، بانک اقتصاد نوین است. شما از طریق وثیقه قرار دادن طلا خود میتوانید تا 100 میلیون تومان وام طلا بگیرید و آن را با سود 15 الی 18 درصد، نهایتا طی مدت زمان 18 ماه بازپرداخت کنید.
چگونه وام طلا بگیریم؟
پس از بررسی بانک های مختلف و مطلع شدن از میزان سود وام طلا و مدت زمان بازپرداخت در این بانک ها، ابتدا متناسب ترین بانک را با توجه به اهداف و شرایطتان انتخاب نمایید. لازم است بدانید که درصورتی که نتوانید پرداخت اقساط را به شکل کامل انجام دهید، بانک میتواند طلا شما را برای تسویه حساب به فروش برساند. بنابراین بانکی را انتخاب کنید که توانایی بازپرداخت وام آن را، با نرخ سود مشخص شده داشته باشید. مدت بازپرداخت را حتماً در نظر بگیرید، تا بدانید تا چه تاریخی موظف به پرداخت اقساط هستید.
مراحل دریافت تسهیلات طلا پیچیده نیست و شما ابتدا باید به شعبه بانک مورد نظر مراجعه کنید و طلا خود را به همراه داشته باشید، پیشنهاد می کنیم از قبل راجب ارزش طلا خود اطلاعات کافی داشته باشید.
در مرحله دوم کارشناس بانک برای مشخص کردن میزان سقف وام طلا شروع به ارزیابی طلا شما می کند. پس از ارزش گذاری طلا، 70 الی 80 درصد از ارزش طلا را (به نرخ روز) به عنوان وام طلا در نظر می گیرند.
پس از تایید شدن مبلغ وام طلا، یک قرارداد رسمی با شما بسته می شود که در آن شرایط سود، بازپرداخت، و زمان بندی اقساط را ذکر کرده اند. پس از امضا شدن این قرار داد، بانک طلا شما را به عنوان وثیقه نزد خود نگه می دارد و تا زمانی که وامتان را به شکل کامل تسویه نکرده باشید امکان پس گرفتن آن برای شما وجود ندارد.
پس از نهایی شدن قرار داد، بانک مبلغ را به حساب شما واریز می کند، همینطور امکان دریافت آن به شکل نقد وجود دارد، اما به شما توصیه می کنیم در صورت امکان از دریافت کل مبلغ وام به شکل نقدی خود داری کنید تا در مسیرتان خطری شما را تهدید نکند.
همانطور که متوجه شدید دریافت وام طلا به آن سختی که بسیاری از شما فکر می کردید نیست. مراحل آن به شکل کامل در چهار مرحله خلاصه می شود. شما برای گرفتن وام با طلا دیگر نیازی به حضور ضامن و ارائه فیش حقوقی و گردش حساب بالا ندارید. چیزی که برای دریافت وام طلا حائز اهمیت است، داشتن مقداری طلا است و نکته ای که شما نباید آن را فراموش کنید، توجه به میزان سود و مدت زمان بازپرداخت در بانک های مختلف است.
فراموش نکنید که توکنیکو به زودی قرار است دریافت وام با طلا را با شرایطی ویژه برای شما فراهم کند، تا بتوانید از آن برای پیشبرد اهداف اقتصادی و کاریتان استفاده کنید. همچنین این وام در بهبود اوضاع اقتصادی خانواده ها، می تواند نقش حائز اهمیتی داشته باشد. به زودی مقاله ای در این باره منتشر خواهد شد و شما را با شرایط دریافت وام با طلا از توکنیکو آشنا خواهیم کرد.
