این بار مجله توکنیکو در میان انواع تسهیلات بانکی به سراغ یکی از مناسب ترین آن ها یعنی وام خود اشتغالی آمده است. احتمالاً به ذهن اکثر شما ایده های جذابی برای شروع کسب و کار خطور کرده است. اما کمبود بودجه ی کافی برای شروع کسب و کارتان یکی از چالش هایی است که احتمال دارد برای عملی کردن رویاهای شغلیتان با آن روبرو شوید. درست در همین هنگام وام خود اشتغالی به عنوان یکی از مهم ترین و کاربردی ترین تسهیلات بانکی به کمکتان می آید، تا بتوانید ایده هایی را که در سر میپرورانید، به حقیقت تبدیل کنید و شاهد پیشرفت شغلیتان باشید. فرقی ندارد جزء کدام قشر از جامعه هستید، میتوانید پس از بررسی انواع وام خود اشتغالی در سال 1404، کسب و کاری را برای خود شروع کنید تا رشد و شکوفایی مالی را برای خود و خانواده تان رقم بزنید. وام خود اشتغالی به گونه ای طراحی شده که اکثر اقشار جامعه را تحت پوشش خود قرار میدهد. حتماً برای شما نیز راه اندازی کسب و کار یکی از جذاب ترین اتفاقات زندگی است و همیشه در پی یافتن مسیری برای برآورده کردن این خواسته هستید. بیاید با وام خود اشتغالی در ادامه بیشتر آشنا شویم تا شما را یک قدم به آرزوها و اهداف مالیتان نزدیک تر کنیم. با ما همراه باشید…
بیشتر بدانید :
راهنمای دریافت 200 میلیون تومان وام بدون ضامن در سال 1404
وام خود اشتغالی چیست؟ شامل چه کسانی می شود؟
دولت از طریق مراکز بانکی و موسسات مالی معتبر، وام خود اشتغالی را به عنوان راهکاری برای مقابله با بحران بی کاری به وجود آورده است. در این طرح تسهیلاتی که به وام اشتغال زایی نیز معروف است، افراد واجد شرایط می توانند با استفاده از تسهیلاتی با سود کم کسب و کارشان را آغاز کنند، تا علاوه بر درآمد زایی، با اقدام به کارآفرینی میزان بی کاری را در کشور کاهش دهند. این وام برای توسعه بخشی به کسب و کار های خرد و متوسط نیز گزینه ی بسیار مناسبی است. وام خود اشتغالی به انواع مختلفی تقسیم می شود و تمامی اقشار جامعه می توانند اقدام به دریافت وام کارآفرینی و خود اشتغالی کنند. اگر بخواهیم دقیق تر بگوییم این وام شامل چه افرادی می شود باید بگوییم حتی زنان سرپرست خانوار نیز میتوانند از این وام فوری و ویژه استفاده کنند تا بتوانند وضعیت اقتصادی خود را تا حد مناسبی بهبود ببخشند. همچنین کشاورزان و صاحبین مشاغل روستایی و بسیاری از مشاغل حرفه ای و تخصصی میتوانند از وام خود اشتغالی بهره مند شوند. لیست این مشاغل از قرار زیر است:
- تولید محصولات خانگی و میوه خشک( انواع کسب و کار خانگی)
- قالی‌بافی، گلیم‌بافی و فرش بافی
- تولید پوشاک و چرم
- تولید مصنوعات و محصولات نمدی
- صنایع دستی (خاتم‌کاری،معرق‌کاری، حکاکی)
- قلم زنی
- فعالیت های کشاورزی
- دامداری و مرغداری
- پرورش ماهی
- ساخت انیمیشن
- پشتیبانی سایت و برنامه نویسی
- پارچه بافی و نخ ریسی
- ساخت زیورآلات و تراش سنگ های قیمتی و نیمه قیمتی
در صورتی که در این مشاغل فعالیت یا تجربه دارید، میتوانید برای دریافت وام کارآفرینی و خود اشتغالی، ایده هایی که در رابطه با هرکدام از این مشاغل در سر دارید را در قالب یک طرح توجیهی به طرف وام دهنده ارائه کنید تا مورد بررسی قرار بگیرد. شما میتوانید متناسب با مهارت هایتان یکی از موارد شغلی را که در رابطه با آن وام خود اشتغالی ارئه می شود انتخاب کنید و در آن پیشرفت کنید. پیشنهاد میکنیم توانایی های خود را جدی بگیرید و به استعدادهایتان نگاه حداقلی نداشته باشید. شما از حرفه های ساده تری مانند تولید محصولات خانگی و میوه خشک تا حرفه های تخصصی تر میتوانید طرح توجیهی به بانک ارائه دهید. اگر در این زمینه های شغلی تجربه کافی دارید که بسیار عالی است، اما اگر تجربه کافی را ندارید، میتوانید با صرف مقداری زمان آن را به دست بیاورید. برای مثال شروع کسب و کار خانگی یا تولید میوه خشک میتواند یکی از مناسب ترین گزینه ها برای شروع راه اندازی کسب و کارتان باشد. با مقداری تحقیق در رابطه با هر کدام از این مشاغل میتوانید اطلاعات خود را افزایش دهید. در ادامه انواع وام خود اشتغالی را که برای تمامی اقشار مختلف جامعه در نظر گرفته شده است، به شما معرفی کرده ایم.
بیشتر بدانید :
شرایط دریافت وام طلا در سال 1404 | کدام بانک وام طلا می دهد؟
انواع وام خود اشتغالی در سال 1404
همانطور که پیشتر گفته شد وام خود اشتغالی به انواع مختلفی تقسیم می شود. ابتدا به شکل کلی با انواع وام خود اشتغالی آشنا می شویم و سپس به سراغ مقایسه نرخ سود و شرایط هرکدام می رویم. به شکل کلی وام اشتغال زایی در سال 1404 شامل موارد زیر است:
وام خوداشتغالی عادی
تسهیلاتی با سود پایین برای راه‌اندازی کسب‌وکارهای کوچک یا خانگی، مناسب برای افراد فاقد شغل و افرادی که دارای مهارت و ایده های مناسبی هستند.وام اشتغال‌زایی روستایی
ویژه افراد ساکن در روستا و کسب و کار های روستایی مانند کشاورزی، دامداری و …، تا سقف چند میلیار تومان نیز ارئه می شود و هدف آن رشد صنعت کشاورزی است.وام خوداشتغالی کمیته امداد
برای به خود کفایی رساندن مددجویان کمیته امداد طراحی شده است، و امکان افزایش سقف وام برای آن ها وجود دارد. دریافت این وام اشتغال زایی از بانک، از طریق معرفی نامه رسمی از کمیته امداد امکان پذیر است.وام اشتغال زایی بهزیستی
برای مددجویانی که دارای معلولیت هستند اما افکار ویژه ای را برای راه اندازی کسب و کار دارند! این افراد میتوانند با معرفی نامه رسمی از سازمان بهزیستی از وام اشتغال زایی با سود پایین بهره مند شوند.وام اشتغال بانوان
مناسب برای زنان سرپرست خانوار که قصد ایجاد یا توسعه مشاغل خانگی خود را دارند.وام اشتغال‌زایی سپاه
یک وام خود اشتغالی با اقساط بلند مدت و سود پایین، طراحی شده برای بسیجیان و نیروه های وابسته به سپاه که قصد فعالیت در حوزه های تولیدی یا کشاورزی را دارند.وام اشتغال با مدرک دانشگاهی
برای فارغ‌التحصیلان دانشگاهی که طرح شغلی مرتبط با تخصصشان را دارند. طراحی شده برای تحقق بخشیدن به افکار نو و تازه؛ نیازمند گواهی مهارت مرتبط و مدرک معتبر.
مقایسه انواع وام اشتغال زایی در سال 1404
در ادامه انواع وام خود اشتغالی را همراه با شرایط و ویژگی های هرکدام برای شما مقایسه می کنیم. میزان مبلغ انواع وام اشتغال زایی را برای شما آورده ایم، همچنین نرخ سود انواع وام خود اشتغالی را خدمتتان اعلام کرده ایم. از طریق جدول زیر میتوانید به راحتی اقدام به مقایسه آن ها کنید.
| نوع وام اشتغال | مبلغ وام | نرخ سود | مدت بازپرداخت | بانک‌های ارائه‌دهنده / نهاد مسئول | شرایط و توضیحات |
|---|---|---|---|---|---|
| وام خوداشتغالی عادی | تا 150 میلیون (برای افراد) تا 4 میلیارد (برای کارفرمایان) |
4٪ | تا ۷ سال | بانک‌های ملی، مسکن، سپه، کشاورزی، ملت، رفاه، صادرات، مهر ایران، سینا، پست بانک | ارائه طرح توجیهی – ثبت‌نام در سامانه کارا – بررسی طرح توسط بانک |
| وام اشتغال‌زایی روستایی | تا ۲۵۰ میلیون تا ۲.۵ میلیارد (با تأیید دستگاه اجرایی) |
4٪ | تا ۷ سال | بانک کشاورزی، پست بانک، توسعه تعاون، صندوق کارآفرینی امید | سکونت در روستا – عدم دریافت وام مشابه قبلی – ثبت طرح در سامانه کارا |
| وام خوداشتغالی کمیته امداد | فعلاً 150 میلیون در حال افزایش به 300 میلیون |
4٪ | تا ۷ سال | کمیته امداد + بانک عامل | ویژه مددجویان – ثبت‌نام در سامانه کارا – دریافت معرفی‌نامه – اولویت با افراد فاقد شغل |
| وام اشتغال‌زایی بهزیستی | 100 میلیون تومان | 4٪ | تا ۷ سال | سازمان بهزیستی + بانک عامل | ویژه افراد دارای معلولیت و مددجویان – با معرفی‌نامه از بهزیستی |
| وام اشتغال بانوان | 100 میلیون تومان | 18٪ | 36 ماه | بانک رفاه کارگران، توسعه تعاون | مشاغل خانگی – زنان سرپرست خانوار – ثبت طرح در سامانه کارا – اولویت با زنان سرپرست خانوار |
| وام اشتغال سپاه | متغیر (تا ۱۰۰ میلیون یا بیشتر) | 4٪ | ۵ تا ۷ سال | سپاه + بانک‌های عامل | مخصوص بسیجیان – حوزه‌هایی مانند کشاورزی، دامداری، تولید – با کارگاه آموزشی و بررسی طرح |
| وام اشتغال با مدرک دانشگاهی | تا ۱۵۰ میلیون تومان | 4٪ | ۵ تا ۷ سال | وزارت کار + بانک‌های عامل | ویژه فارغ‌التحصیلان دارای مدرک و مهارت – نیازمند طرح توجیهی – ثبت در سامانه کارا |
بیشتر بدانید :
راهنما و شرایط دریافت وام مسکن 1404 | مبلغ این وام چقدر است؟
کدام بانک ها وام خود اشتغالی ارائه می‌دهند؟
بانک هایی که در سال 1404 به متقاضیان، وام خود اشتغالی می دهند، شامل موارد زیر هستند. شرایط و نرخ سود بانک ها را در جدول زیر مشاهده و مقایسه کنید:
نکته مهم: «درصورتی که وام خود اشتغالی را خرج مصارف غیر کاری کنید، بانک علاوه بر پس گیری وام، شما را مورد جریمه سنگین قرار می دهد»
| نام بانک | سقف تسهیلات | نرخ سود | شرایط و الزامات |
|---|---|---|---|
| بانک سپه | تا 300 میلیون تومان | 4% | معرفی‌نامه از کمیته امداد، عدم بدهی معوقه، حساب قرض‌الحسنه |
| بانک کشاورزی | تا 300 میلیون تومان | 4% | بدون نیاز به معرفی‌نامه، حساب قرض‌الحسنه، قسط ماهانه حدود ۲ میلیون |
| بانک مسکن | تا 2 میلیارد تومان | 4% تا 18% | معرفی‌نامه از نهاد حمایتی، سفته، ضامن یا سند ملکی طبق مبلغ وام |
| بانک ملی | تا 150 میلیون تومان | 4% | فقط با معرفی‌نامه از بنیاد شهید، کمیته امداد یا وزارت کار |
| بانک ملت | تا 150 میلیون تومان | 4% | معرفی‌نامه از بهزیستی، بدون چک برگشتی، حداقل ۲۰ میلیون تومان |
| بانک صادرات | تا 300 میلیون تومان | 4% | در قالب طرح طراوت، همکاری با کمیته امداد، ضامن رسمی، حساب قرض‌الحسنه |
| پست بانک | تا 50 میلیون تومان | 4% | نیازمند معرفی‌نامه از کمیته امداد |
| بانک سینا | تا 50 میلیون تومان | 4% | ویژه مددجویان کمیته امداد، معرفی‌نامه الزامی |
| بانک مهر ایران | تا 100 میلیون تومان | 4% | برای مشاغل روستایی، مشمولین فاقد وام اشتغال قبلی |
| بانک رفاه کارگران | حدود 150 میلیون تومان | 4% | نیازمند طرح توجیهی و بررسی توسط کارشناسان بانک |
شرایط و مدارک لازم برای دریافت وام خود اشتغالی
برای دریافت وام کارآفرینی یا همان وام خوداشتغالی، نیازمند شرایط و مدارک زیر هستید تا برای مراحل دریافت وام خود اشتغالی آماده شوید:
ارائه طرح توجیهی اقتصادی: متقاضی باید طرح مشخصی را که از کسب و کارش در سر دارد، همراه با میزان سرمایه مورد نیاز و نوع فعالیتش به بانک اعلام کند.
معرفی‌نامه از سازمان‌های حمایتی: متقاضیانی که تحت پوشش نهادهایی مانند کمیته امداد، بهزیستی یا بنیاد شهید هستند، باید معرفی‌نامه رسمی از سازمان های مربوطه همراه داشته باشند، تا وضع حمایتی خود را به تایید بانک برسانند.
داشتن حساب قرض‌الحسنه فعال: متقاضی باید در بانک یا موسسه مالی مربوطه که قصد دریافت وام خود اشتغالی را از آن دارد، یک حساب قرض‌الحسنه فعال داشته باشد تا امکان واریز و برداشت اقساط وام اشتغالی زایی فراهم شود.
عدم داشتن چک برگشتی یا بدهی به بانک: برای دریافت وام خود اشتغالی به هیچ وجه نباید به بانک ها و مسوسات مالی بدهکار باشید. چک برگشتی و بدهی معوقه باعث می شود وام به شما ارئه نشود.
ارائه ضامن رسمی یا وثیقه معتبر: برای اینکه خوش حسابی شما به بانک ثابت شود، شما به یک ضامن با گواهی اشتغال و حقوق دولتی نیاز دارید. همچنین ارائه وثیقه معتبر، مانند سند ملکی یا سفته معتبر، میتواند امکان دریافت وام خود اشتغالی را برای شما فراهم کند.
- داشتن مدرک تحصیلی معتبر از دانشگاه ها و ارگان های آموزشی: برای اشخاصی که قصد دریافت وام با مدرک دانشگاهی را دارند الزامی است.
- مدارک شناسایی و احراز هویت: شناسنامه و کارت ملی، کارت پایان خدمت برای آقایان
- گواهی لازم برای اثبات داشتن مهارت: داشتن گواهی حاکی از داشتن مهارت لازم در کسب‌وکار موردنظر، میتواند شما را در الویت بانک قرار دهد.
مراحل دریافت وام خود اشتغالی شامل چه مواردی است؟
به شکل کلی پس از گذران 5 مرحله، وام خود اشتغالی به شما تعلق میگیرد:
- بررسی شرایط و انتخاب بانک: ابتدا نوع وام خود اشتغالی را برای خودتان مشخص کنید و شرایط وام دهی بانک ها و نهاد های حمایتی را مورد بررسی قرار دهید. متناسب با نوع وام، بانکی را که با آن نهاد مربوطه همکاری دارد انتخاب کنید.
- تهیه طرح توجیهی و مدارک لازم : شما باید طرح کسب‌وکار خود را با جزئیات اقتصادی، سودآوری و میزان پایداری آن به بانک ارائه دهید. همچنین سایر مدارک از جمله معرفی‌نامه، مدارک هویتی، حساب بانکی، و مدارک ضمانتی برای دریافت وام خود اشتغالی الزامی است.
- ثبت‌نام در سامانه مربوطه یا مراجعه حضوری : میتوانید ثبت نام و ثبت درخواستتان را به صورت آنلاین و از طریق سامانه کارا انجام دهید. یا به شکل حضوری مراجعه کنید اما امروزه ثبت درخواست وام خود اشتغالی بیشتر به صورت سامانه ای انجام می شود.
- ارزیابی و بررسی طرح شما توسط بانک یا نهاد پرداخت‌کننده: در این مرحله طرح شما توسط کارشناس مورد بررسی و ارزیابی قرار می گیرد؛ در صورتی که طرح شما تایید شود، پیگیری های لازم توسط بانک و ناظر مربوطه صورت می گیرد و مراحل و فرآیند های پرداخت وام خود اشتغالی شما توسط بانک آغاز می شود.
- دریافت وام و نظارت پس از پرداخت: پس از تایید نهایی، وام کارآفرینی و خود اشتغالی به حسابتان واریز می شود. اما همه چیز در همین بخش تمام نمی شود و در ادامه، کارشناسان مربوطه، از محل اجرای طرح انجام شده شما بازدید میکنند. و پس از انجام بازدید میدانی، در صورت وجود تخلف، امکان بازپسگیری وام کارآفرینی شما توسط بانک وجود دارد. همچنین احتمال دارد جریمه های دیگری هم برای شما در نظر گرفته شود.
وام خود اشتغالی یکی از تسهیلات ویژه برای کمک به راه اندازی کسب و کار و افزایش میزان کارآفرینی در کشور است، به همین دلیل بانک ها شرایط ویژه ای برای ارائه وام در زمینه شغلی دارند. نرخ سود کم و میزان سقف وام دهی مناسب، باعث می شود شما پس از بررسی انواع وام خود اشتغالی و پس از آشنایی با شرایط هرکدام، بهترین وام را متناسب با نیازتان انتخاب کنید. حتماً تمامی شرایط و مواردی را که تاکنون خدمتتان ارائه شد به خوبی بررسی کنید. در انتها امیدواریم این مقاله از توکنیکو، برای شما مفید واقع شده باشد و بتوانید طبق نیازتان بهترین وام خود اشتغالی را انتخاب کنید. برای تمامی شما رشد مالی و داشتن بهترین کسب و کار را آرزومندیم.
