سود مرکب چیست؟ محاسبه ی دقیق آن

سود مرکب یکی از مفاهیم مهم در سرمایه گذاری است، که آشنایی با آن به شما کمک زیادی برای حضور در بازار های مالی می کند. امروزه با افزایش تورم و فشار های اقتصادی در کشور، احتمالاً شما نیز قصد سرمایه گذاری در بازار های مختلف را پیدا کرده اید، سود مرکب به عنوان یک ابزار قدرتمند میتواند بر افزایش ارزش سرمایه شما کمک کند، و آن را در طول زمان رشد بدهد. سود مرکب این امکان را می دهد که جدا از سرمایه اصلی تان، به سود های قبلیتان نیز سود اضافه شود. به همین دلیل پس از سرمایه گذاری در صورتی که سود مرکب تاثیر خود را بر میزان سرمایه شما بگذارد، شاهد افزایش ارزش دارایی خود خواهید بود و ثروت نهایی شما رشد بسیار مناسبی پیدا می کند. به ویژه اگر قصد سرمایه گذاری بلند مدت را داشته باشید، سود مرکب بهترین عملکرد را برای شما در بازار های مالی به وجود می آورد. در ادامه با سود مرکب و نحوه ی محاسبه آن به شکل کامل آشنا می شوید. همچنین سود مرکب را در بازار های مختلف سرمایه گذاری بررسی کرده ایم…

بیشتر بدانید :
بهترین سرمایه گذاری با پول کم در ایران

مفهوم سود مرکب و تفاوت آن با سود ساده

به بیان ساده، سود مرکب یعنی سودی که علاوه بر سرمایه اولیه، بر روی سود های قبلی شما نیز تاثیر می گذارد. به عبارت دیگر سود مرکب، باعث می شود علاوه بر سرمایه اولیه شما، سودهای قبلیتان نیز برای شما تولید سود کنند. این سود در بازارهای مالی با نام بهره مرکب نیز شناخته می شود. بهره مرکب با تاثیر مستقیم بر روی سرمایه اصلی و سود های قبلیتان برای شما یک سرمایه گذاری پرسود را به وجود می آورد و در طول زمان شما شاهد رشد تصاعدی سرمایه تان خواهید بود. تفاوت سود مرکب با سود ساده در این است که سود ساده تنها بر روی سرمایه اولیه یا همان سرمایه اصلی شما تاثیر می گذارد و هیچگونه سودی بر روی سود های گذشته یا سود های دوره ایتان اضافه نمی شود. به همین دلیل رشد سرمایه در سود ساده کمتر از سود مرکب است. در ادامه با مثالی ساده مفهوم سود مرکب و تفاوت آن با سود ساده برای شما واضح تر می شود:

برای مثال:

اگر شما مبلغ 100 میلیون تومان را با سود ساده سالانه 10% سرمایه گذاری کنید، بعد از گذشت 3 سال کل سود شما 30 میلیون تومان خواهد بود. اما اگر مبلغ 100 میلیون تومان را با سود مرکب 10 % سالانه سرمایه گذاری کنید، پس از 3 سال سود شما حدود 33/1 میلیون تومان می شود! زیرا هرسال سود دوره های قبلی نیز در کنار سرمایه اصلی شما تولید سود می کند. هرچقدر بازه سرمایه گذاری طولانی تر باشد، بهره مرکب تاثیر بیشتری بر روی ارزش دارایی شما می گذارد و تفاوت آن با سود ساده بیشتر نمایان می شود.

نحوه محاسبه سود مرکب

برای محاسبه سود مرکب از فرمولی که در تصویر زیر آمده استفاده می‌کنیم:

• A: ارزش نهایی سرمایه یا سود کل

• P: سرمایه اولیه

• r: نرخ سود سالانه ( نرخ سود به صورت عدد اعشاری)

• n: تعداد دوره‌های سوددهی در سال

• t: مدت زمان سرمایه‌گذاری به سال

فرض کنید شما 10 میلیون تومان را به مدت 3 سال سرمایه گذاری کرده اید و نرخ سود سالانه شما 10% است. این سرمایه گذاری بر روی سهام یا صندوق های سرمایه گذاری که سودشان به صورت مرکب است، میتواند صورت بگیرد. اگر نحوه پرداخت سود در روش سرمایه گذاری شما به صورت سالانه یک بار باشد، میتوان آن را به این گونه محاسبه کرد:

• فرمول محاسبه : A=P(1+r/n)^(nt) 
• p(مبلغ سرمایه گذاریتان)  = 10,000,000 تومان
• r (نرخ سود سالانه) = 10 درصد ( به صورت عدد اعشاری برابر با 0.10)
• t ( مدت زمان سرمایه گذاری)  = 3 سال
• n ( تعداد دوره های سود دهی در سال) = 1 بار

پس از این که این پارامتر ها را بررسی کردیم و اعداد مربوطه را جایگذاری نمودیم، سود مرکب شما طی 3 سال حدود 13 میلیون و 310 هزارتومان شد:

سود مرکب در بازارهای مختلف سرمایه‌گذاری

بهره مرکب در انواع بازارهای مالی کاربرد دارد و سرمایه گذاران می توانند در بازارهای مالی متفاوت از این نوع سود برخوردار شوند. اما نحوه بهره برداری از آن بسته به نوع سرمایه گذاری متفاوت است. در ادامه با بهره مرکب یا همان سود مرکب در بازار های مختلف سرمایه گذاری آشنا می شوید:

صندوق های سرمایه گذاری طلا

اگر اقدام به سرمایه گذاری در صندوق طلا کنید، بسیاری از صندوق ها نوع سود دهیشان به صورت مرکب است، در این روش سود حاصل از سرمایه گذاری و بهره مرکب، به طور خودکار بر ارزش واحد های صندوق شما می افزاید. همینطور برای اینکه بیشترین رشد سرمایه را با بهره مرکب تجربه کنید، باید سود حاصل از آن را به طور مداوم به شکل مجدد سرمایه گذاری کنید. در صندوق های طلا این اقدام به صورت خودکار برای شما انجام می شود و شما مدیریت دارایی و سرمایه گذاری ها را بر عهده ی صندوق های طلا قرار می دهید.  آن ها با اقدامات لازم با خرید دارایی های مبتنی بر طلا سود مرکب شما را مجدداً سرمایه گذاری کرده و در چرخه اقتصای قرار می دهند.

اما در این صندوق ها شما اختیار کنترل داراییتان را به آن ها می دهید تا سود شما را افزایش دهند و حق دخالت در تصمیم گیری های کارشناسان صندوق را ندارید. تنها میتوانید واحد های صندوق طلا خود را بفروشید و سرمایه خود را همراه با بهره مرکب به دست آمده به پول نقد تبدیل کنید. اما برای اینکه به سود بیشتری دست پیدا کنید، نیاز است بهره مرکب شما مجدداً وارد بازارهای سرمایه گذاری شود، به ویژه در بازارهای سرمایه گذاری که سود مرکب مناسبی می دهند باید مجدد دارایی و سود خود را به گردش در بیاورید تا شاهد رشد چشمگیر داراییتان باشید.

بیشتر بدانید :
صندوق طلا چیست و چگونه در آن سرمایه گذاری کنیم؟

سرمایه‌گذاری مستقیم در طلا

خود طلا سود دوره ای و مشخصی تولید نمی کند، بنابراین سود مرکب طبیعی نیز برای آن وجود ندارد. اما اگر بخواهید به گونه ای به سود مرکب در روش خرید طلا فیزیکی دست پیدا کنید، میتوانید با افزایش ارزش طلا و سود حاصل از فروش آن دوباره خرید طلا را در زمان مناسب انجام دهید تا به سود مناسبی برسید. انتخاب بهترین زمان برای خرید طلا می تواند باعث شود شما به این سود دست پیدا کنید. همچنین پیشنهاد می کنیم اگر  میخواهید از اختلاف قیمت طلا در زمان های مختلف سود به دست بیاورید، آشنایی لازم را در رابطه با آربیتراژ طلا به دست بیاورید.

بیشتر بدانید :
آربیتراژ چیست؟ آموزش کسب سود از آربیتراژ طلا

بازار ارز دیجیتال و سهام

در این بازار نیز سود مرکب زمانی به دست می آید که سود یا بازده کسب شده را دوباره سریعاً سرمایه گذاری کنید. برای سرمایه گذاری در ارز دیجیتال و سهام باید شناخت لازم را برای انتخاب انواع ارز و سهام داشته باشید، تا بتوانید به سود مناسب دست پیدا کنید. همچنین برخی از  صندوق های سرمایه گذاری در بورس که مبتنی بر معاملات سهامی هستند، میتوانند به جای شما سرمایه تان را مدیریت کنند و آن را صرف خرید سهام های معتبر کنند. البته باید در انتخاب صندوق سرمایه گذاری دقت زیادی به خرج دهید، زیرا در صورت انتخاب صندوق سرمایه گذاری غیر معتبر امکان مواجه شدن با ضرر مالی برای شما وجود دارد. همینطور صندوق های سرمایه گذاری در بورس سود مرکب یا سود ساده به صورت دوره ای پرداخت می کنند. شما میتوانید صندوق های معتبری را انتخاب کنید که سود مرکب می دهند. فقط قبل از اقدام به خرید واحد های این صندوق ها حتماً نوع ترکیب دارایی ها را از طریق کارگزاری مربوطه یا سامانه ی آن صندوق مشاهده کنید.

بیشتر بدانید :
تفاوت طلا با سهام؛ کدام یک برای سرمایه گذاری بهتر است؟

ضرر مرکب چیست؟

ضرر مرکب کاملاً برعکس سود مرکب عمل می کند. وقتی سرمایه شما کاهش پیدا کند، ضرر های بعدی روی سرمایه باقی مانده تان محاسبه می شود و دیگر ضرری بر روی ضررهایی که قبلا داشته اید محاسبه نخواهد شد. همچنین دیگر نسبت به سرمایه اولیه توجه ای صورت نمی گیرد و به این دلیل که ضرر بر روی مبلغ باقی مانده تان اعمال می شود، ارزش سرمایه شما در طول زمان سریع تر کاهش پیدا می کند.

برای مثال:

اگر 100 میلیون تومان سرمایه داشته باشید و در سال اول 50% ضرر کنید، سرمایه شما به 50 میلیون تومان کاهش پیدا می کند. اگر در سال بعد مجدداً 50% ضرر را تجربه کنید، این بار این زیان مالی نسبت به سرمایه اولیه تان اعمال نمی شود و تاثیر خود را بر روی 50 میلیون تومان باقی مانده می گذارد. بنابراین پس از این ضرر سرمایه شما به 25 میلیون تومان کاهش خواهد یافت. همانطور که مشاهده کردید ضرر مرکب باعث ریزش سریع ارزش سرمایه شما می شود و برای جبران این ضرر باید در آینده ی مالی خود سود بیشتری نسبت به درصد ضرر اولیه تان به دست بیاورید. بنابراین نیاز اتس سرمایه تان را به خوبی مدیریت کنید.

مزایا و معایب استفاده از سود مرکب

سود مرکب به عنوان یکی از قوی ترین ابزارهای مالی می تواند مزایای مهمی را به همراه داشته باشد، که یکی از آن ها رشد بیشتر سرمایه تان در طول زمان است. اما در کنار مزایایی که در سود مرکب وجود دارد، برخی محدودیت ها و چالش ها نیز قرار گرفته اند که اطلاع یافتن از آن ها برای سرمایه گذاران بسیار مهم است. در ادامه مزایا و معایب استفاده از سود مرکب را به شما گفته ایم:

• مزایا:

1. رشد تصاعدی سرمایه: با وجود سود مرکب، سود های قبلیتان نیز تولید سود می کنند و ارزش سرمایه شما رشد بیشتری پیدا می کند.

2. تحقق اهداف مالی بلندمدت: با سود مرکب امکان سرمایه گذاری مستمر و بازسرمایه گذاری سود ها برای شما فراهم می شود. این موضوع شما را به اهداف مالی بزرگی که در سر دارید زودتر می رساند.

3. انگیزه برای صبر و برنامه‌ریزی: استفاده از سود مرکب باعث می شود شما به عنوان یک سرمایه گذار دید بلند مدت پیدا کنید و از تصمیم گیری های عجولانه خود داری نمایید.

• معایب:

1. تأثیر منفی در بدهی‌ها و وام‌ها: مفهوم سود مرکب میتواند از جنبه های منفی نیز برخوردار شود. برای مثال در بدهی و وام هایی که بهره مرکب دارند، مبلغ بازپرداخت به شکل چشمگیری افزایش می یابد!

2. نیاز به مدیریت و پیگیری: برای اینکه بهره برداری کاملی از سود مرکب داشته باشید، باید سرمایه و سودتان را به طور مستمر مجدداً سرمایه گذاری کنید و این نیازمند دقت و مدیریت بالایی است. شما باید با تحلیل های مناسب بهترین تصمیم گیری هار را داشته باشید.

3. وابستگی به زمان و نرخ سود: تاثیر سود مرکب در کوتاه مدت محدود است و بیشترین بهره برداری افراد از آن در سرمایه گذاری های بلند مدت اتفاق می افتد. برای این که شاهد نرخ سود بیشتری باشید باید هدفتان سرمایه گذاری به صورت بلند مدت باشد.

بیشتر بدانید :
راه های کسب درآمد از طلا چیست؟ 7 روش پر سود

در انتها میتوان گفت، سود مرکب میتواند برای رشد تصاعدی سرمایه در طول زمان بسیار کار آمد باشد، زیرا امکان تولید سود بر روی سودهای قبلی را فراهم می‌کند. با بازسرمایه‌گذاری مستمر سودها و دید بلندمدت، میتوانید به سود مرکب بیشتری دست پیدا کنید. این مفهوم به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند اهداف مالی خود را به شکل سریع تر و موثر تر تحقق بخشند. بهره‌گیری هوشمندانه از سود مرکب، به رشد پایدار ارزش دارایی شما در بازار های سرمایه گذاری مختلف کمک می کند. برای بهره‌گیری از سود مرکب در سرمایه‌گذاری‌ها، میتوانید صندوق های معتبر سرمایه گذاری در بورس را انتخاب کنید که برخی از آن ها به صورت دوره ای سود مرکب می دهند. همچنین می توانید خودتان سود حاصل از فروش یک دارایی خاص را سریعاً وارد چرخه های اقتصادی کرده و سرمایه گذاری کنید.