راهنما و شرایط دریافت وام مسکن 1404 | مبلغ این وام چقدر است؟

با توجه به افزایش شدید قیمت مسکن، امکان خرید خانه برای بسیاری از افراد چالش برانگیز شده است. اما برخی از بانک ها با ارائه وام مسکن 1404 راه هموارتری را برای خانه دار شدن مردم به وجود آورده اند. شما میتوانید از بانک هایی مانند بانک مسکن، بانک ملی، و بانک سامان، تسهیلات مسکن 1404 را دریافت نمایید. اما برای انجام این کار مستلزم به دانستن شرایط این بانک ها برای وام دهی هستید، تا بتوانید از تسهیلات بانکی برای خرید مسکن استفاده کنید. این بانک ها طرح های مختلفی را برای تسهیلات خرید یا ساخت مسکن به وجود آورده اند، توکنیکو در این مقاله به شکل کامل به تمامی این موضوعات میپردازد و یک راهنمای جامع، در رابطه با نحوه ی دریافت وام مسکن 1404 به شما ارائه می دهد تا از شرایط مشخص این بانک ها برای ارئه وام مسکن آگاه شوید.

بیایید ابتدا برخی از شرایط دریافت وام مسکن را که ممکن است بسیاری از افراد با آن آشنا باشند را بررسی نماییم.اولین قانونی که طبیعتاً تمامی بانک ها برای ارائه وام مسکن 1404 در نظر گرفته اند، سن متقاضی است. شما برای دریافت وام مسکن باید حداقل 18 سال سن داشته باشید. در قدم بعدی بانک وضعیت اعتباری شما را در سیستم بانکی بررسی خواهد کرد و در صورتی که دارای چک برگشتی و بدهی ها پرداخت نشده باشید، برای گرفتن وام مسکن 1404 با چالش زیادی مواجه خواهید شد و امکان دریافت آن را از دست خواهید داد. در ادامه شما باید به بانک انتخابیتان، فیش حقوق و گواهی اشتغالتان را ارائه دهید. بانک ها درآمد ماهانه شما را بررسی میکنند تا مطمئن شوند شما توان بازپرداخت اقساط وام را دارید یا خیر؟

مبلغ وام مسکن 1404، در بانک هایی که در ابتدای مقاله ذکر کردیم متفاوت است. این مبلغ به نوع بانک و همچنین به جغرافیای خانه ای که قصد خریدش را دارید بستگی دارد. برای مثال بانک مسکن برای خرید ملک در تهران 400 میلیون تومان، و برای مراکز استان ها و شهرهای بزرگ 320 میلیون تومان و در سایر شهر ها به متقاضیان تا 240 میلیون تومان وام می دهد. در این میان بانک سامان، سقف وام در کلان شهر ها را تا 750 میلیون قرار داده و برای شهر های کوچک تا 500 میلیون تومان نیز میتوانید از آن وام مسکن دریافت نمایید. بانک ملی نیز برای همه شهرها به شکل کلی و در مجموع 320 میلیون تومان وام ارائه می دهد. (160 میلیون وام خرید به همراه 160 میلیون وام جعاله(همان وام تعمیر ونوسازی مسکن).

در رابطه با میزان سود بانک، مدت زمان بازپرداخت و میزان اقساط ماهانه نیز، باید اعلام کرد که سود وام بانک مسکن، 16 تا 17.5 می باشد، مدت زمان باز پرداخت آن 12 تا 15 سال است و اقساط ماهانه آن نیز حدود 1 تا 1.6 میلیون تومان اعلام شده و به میزان مبلغ وام بستگی دارد.  میزان سود وام مسکن 1404 در بانک سامان 18 درصد اعلام شده و مدت زمان بازپرداخت آن 5 سال است. برای وام مسکن 750 میلیون تومانی با سند ملکی، شما باید ماهانه حدود 1.9 میلیون تومان قسط بپردازید.

بیشتر بدانید : بهترین روش سرمایه گذاری در سال 1404| بررسی انواع بازار سرمایه

روش های دریافت انواع وام مسکن 1404

اولین نوع وام مسکن، وام با سپرده گذاری است. در برخی از بانک ها، مانند بانک مسکن، متقاضی ابتدا باید یک حساب سپرده گذاری قرض الحسنه یا پس انداز مسکن افتتاح کند. پس از گذشت مدت زمان مشخصی(معمولاً یک سال) امکان دریافت وام مسکن 1404 برای او احتمال دارد فراهم شود. این طرح معمولاً برای افرادی است که میخواهند برای اولین بار تسهیلات مسکن دریافت نمایند و به اصطلاح وام اولی هستند. اشخاصی که قبلا موفق به دریافت وام مسکن شده اند این امکان برایشان فراهم نیست. در این نوع از وام مسکن 1404، نرخ سود نسبتاً پایین تر است. گرفتن وام با سپرده گذاری، بخشی از طرح جدید وام بانک مسکن به حساب می آید.

دومین شکل از دریافت وام مسکن 1404، که به دریافت تسهیلات سرعت می بخشد، دریافت وام مسکن از طریق خرید اوراق تسهیلات مسکن(تسه)  است. دراین روش نیازی به سپرده گذاری قبلی ندارید شما میتوانید اوراق تسه را از شعب بانک مسکن یا بازار فرابورس خریداری کنید و با ارائه ی آن به بانک، از وام مسکن 1404 بهره مند شوید.

شکل سوم دریافت وام مسکن 1404، دریافت وام از طریق سند خانه است که برای بسیاری از افراد روشی محبوب به حساب می آید. شما در این روش میتوانید سند ملکی خانه ای که قرار است خریداری کنید را به بانک به عنوان وثیقه ارائه دهید. این سند ملکی برای تضمین در گرو بانک قرار می گیرید و امکان دریافت وام مسکن 1404 برای شما فراهم می شود. این شکل و روش برای دریافت تسهیلات مسکن برای افرادی که تصمیم به سپرده گذاری طولانی مدت ندارند بسیار مناسب است و باعث تسریع در دریافت وام مسکن می شود. شرایط گرفتن وام مسکن 1404 با سند خانه شامل داشتن سند رسمی ۶ دانگ، ارزش ملک بالاتر از مبلغ وام درخواستی، و  داشتن توانایی بازپرداخت اقساط است.

از دیگر انواع وام مسکن ۱۴۰۴، می‌توان به وام مسکن جوانان، وام مسکن روستایی، وام ایثارگران، وام بازنشستگان و وام بافت فرسوده اشاره داشت. برای مثال، وام مسکن جوانان تا سقف ۴ میلیارد تومان نیز در برخی از بانک ها به مشتریان ارائه می شود اما نیاز مند سپرده گذاری بلند مدت می باشد. وام مسکن روستایی هم برای ساکنین روستا طراحی شده، در ادامه نیز با دریافت وام بافت فرسوده افرادی که در جغرافیای فرسوده تری حضور دارند می توانند اقدام به نوسازی خانه های خود کنند. به شما پیشنهاد میکنیم قبل از دریافت هر نوع وام مسکن 1404، به خوبی مقررات و ظرفیت های بانک را بررسی نمایید تا وامی را انتخاب کنید که با توان مالی و شرایط ملکتان سازگار باشد.

مدارک لازم، مراحل ثبت‌نام و دریافت وام مسکن 1404

برای دریافت وام مسکن 1404 باید مدارک زیر را داشته باشید:

• داشتن کارت ملی و شناسنامه (اصل و کپی)

• سند رسمی ملک یا مبایعه‌نامه آن با کد رهگیری

• گواهی اشتغال به کار به همراه فیش حقوقیتان برای اثبات درآمد

• پروانه ساخت (در صورت نیاز و برای گرفتن وام جعاله باید به بانک ارائه دهید)

• همراه داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت برای آقایان

• مدارک ضامن (در صورت نیاز همراه داشته باشید)

• کارت حساب یا اوراق تسهیلات مسکن (برای روش اوراق تسه)

برای ثبت نام باید این مراحل را طی کنید:

• انتخاب نوع وام مسکن ۱۴۰۴ مناسب، با توجه به شرایطتان (وام با سپرده، اوراق تسه، یا سند ملکی)

• آماده‌سازی مدارک لازم برای ارائه

• مراجعه حضوری به شعب بانک مسکن یا سایر بانک‌هایی که تسهیلات مسکن ارائه میدهند (یا ثبت نام را آنلاین انجام دهید(درصورت موجود بودن شرایط))

• تکمیل فرم‌های درخواست وام و ارائه مدارک لازم

•  تأیید و بررسی شرایط توسط بانک

• تعیین سقف و مبلغ وام به همراه زمان بازپرداخت

در دریافت وام باید این نکات را مورد توجه قرار دهید:

• مبلغ وام پس از تأیید، مستقیماً وارد حساب فروشنده ملک یا سپرده متقاضی می‌شود.
• درصورت گرفتن وام با سند ملکی، سند خانه تا پایان اقساط و مدت بازپرداخت، برای تضمین در بانک خواهد ماند.
• در روش اوراق تسه، متقاضی باید اوراق را خریداری کرده و سپس به بانک ارائه دهد.