راهنمای دریافت 200 میلیون تومان وام بدون ضامن در سال 1404

دسته بندی:بانک

شاید شما یکی از افرادی باشید که به دلیل نداشتن ضامن از دریافت وام بانکی باز مانده است، اما باید به اطلاعتان برسانیم که برخی از بانک ها، امکان دریافت وام بدون ضامن را برای مشتریان خود فراهم کرده اند، تا چالش های مربوط به ارائه ی وام را به حداقل برسانند. با وجود این اتفاق بسیاری از افراد میتوانند در شرایط حساس زندگیشان وام فوری دریافت کنند. خوشبختانه این بانک ها در سیاست های مالی خود تغییر رویکرد داده اند و پس از اعتبار سنجی مشتریان به آن ها وام 200 میلیون تومانی می دهند. با این حساب شما به ضامن نیاز ندارید تا خوش حسابی شما را به بانک ها تضمین کند. در ادامه ی این مقاله از توکنیکو، اسامی بانک هایی اعلام می شود که رتبه اعتباری و عملکرد مالی شما را مد نظر قرار می دهند و این دو مورد را به جای ضامن انسانی برای گرفتن وام و تسهیلات در نظر می گیرند. در ادامه نام بانک هایی که اقدام به ارائه وام بدون ضامن میکنند را همراه با میزان سود و شرایط هرکدام خدمتتان اعلام خواهیم کرد. شما در حال مطالعه کاملترین راهنمای دریافت وام بدون ضامن درسال 1404 هستید. با ما همراه باشید…

بیشتر بدانید :
شرایط دریافت وام طلا در سال 1404 | کدام بانک وام طلا می دهد؟

تا 200 میلیون تومان وام بدون ضامن

هنگام گرفتن وام بدون ضامن، بانک ها بر اساس سابقه حساب بانکی، میزان درآمد، وضعیت بیمه، و رتبه اعتباریتان در بانک، به شما امتیاز میدهند و به این اقدام آن ها اعتبار سنجی میگویند. سرعت پذیرش درخواست وام بدون ضامن هر شخص با شخص دیگر متفاوت است و رتبه دریافتی شما در اعتبار سنجی بانک برای دادن وام بدون ضامن، یک عامل مهم برای افزایش سرعت پذیرش درخواستتان است. در صورتی که شما دارای امتیاز A باشید، به راحتی میتوانید از این وام 200 میلیون تومانی بدون ضامن استفاده کنید. این نوع وام برای بهبود وضعیت در امور مالی افراد و حمایت از کسب و کارهای خرد به وجود آمده است تا قدرت خرید بخشی از جامعه را افزایش دهد. همچنین وام بدون ضامن یکی از بهترین وام ها برای خرید جهیزیه و گرفتن مراسمات عروسی است که میتواند در کنار وام ازدواج، کمک زیادی به شروع زندگی مشترک زوج ها کند.

این وام 200 میلیون تومانی بدون ضامن، که به وام فوری نیز معروف است، یکی از اتفاق های مثبت در سال 1404 می باشد که دریافت تسهیلات را برای بسیاری از افراد که ضامن معتبر و رسمی ندارند، بسیار راحت کرده است. باز پرداخت این وام معمولاً به صورت اقساطی از دو تا پنج سال صورت می گیرد، و بسته به درخواست و شرایط، شما میتوانید آن را برای هزینه های درمان، تعمیرات مسکن، ازدواج، خرید کالا و گردش سرمایه در کسب و کار ها و… استفاده نمایید.

کدام بانک های وام بدون ضامن میدهند؟

هم اکنون برخی از بانک های دولتی مانند بانک ملی، بانک رفاه کارگران، بانک صادرات و بانک کشاورزی، بانک پاسارگاد برای مشتریان خود امکان دریافت وام بدون ضامن را فراهم کرده اند. همچنین از سایر بانک هایی که وام 200 میلیون تومانی بدون ضامن به مردم ارائه می دهند، میتوان به بانک آینده، بانک قرض الحسنه مهر ایران و بانک ملت اشاره داشت. در ادامه بهترین گزینه ها را برای دریافت وام بدون ضامن 200 میلیون تومانی به شما معرفی می کنیم. لازم به ذکر است که سقف وام دهی و برخی شرایط در این بانک ها مقداری متفاوت است. حتی این امکان وجود دارد که در برخی از این بانک ها، گرفتن وام تا سقف بیشتر از 200 میلیون تومان نیز برود، و این میتواند پاسخگوی نیاز های متفاوت اشخاص باشد. بانک آینده یکی از بانک هایی است که مبلغ وام بدون ضامن را با توجه به میزان اعتبارتان تا سقف بیشتر از 200 میلیون تومان افزایش می دهد.

تسهیلات بهارانه بانک آینده

اگر پس از اعتبار سنجی امتیاز اعتباری شما در بانک آینده A باشد و اگر به مدت 4 ماه حداقل 100 میلیون تومان میانگین حساب داشته باشید، بانک آینده در طرح تسهیلات بهارانه ی خود، دریافت وام بدون ضامن تا سقف 300 میلیون تومان را نیز برای شما امکان پذیر می کند، با داشتن رتبه اعتباری A ممکن است شما یکی از اولین افرادی باشید که این وام بدون ضامن را دریافت می کند. برای گرفتن این وام فقط نیاز به چک صیادی دارید تا بتوانید وام بدون ضامن بانک آینده را با سود 18%، و باز پرداخت 24 ماهه دریافت کنید.

وام فوری بدون ضامن در بانک ملت

شرایط دریافت وام بدون ضامن از بانک ملت نیز مقداری متفاوت است، اشخاصی که در بانک ملت سکه به عنوان سپرده گذاشته اند. میتوانند از بانک ملت، وام فوری و بدون ضامن دریافت کنند. در گرفتن این وام سپرده طلا شما به عنوان گواهی و ضامن تلقی میشود. شما میتوانید این وام فوری را وابسته به مقدار سپرده طلا خود در مبلغ بیشتر از 200 میلیون تومان نیز درخواست کنید. میزان سود وام بدون ضامن در بانک ملت 18 الی 23% است و مدت زمان بازپرداخت و تعداد اقساط به میزان مبلغ درخواستی وام بستگی دارد.

وام بانک ملی بدون نیاز به ضامن

در ادامه بانک ملی باتوجه به رتبه اعتباری مشتریان، تا سقف 500 میلیون تومان نیز به آن ها وام میدهد، فرآیند گرفتن تسهیلات از این بانک به صورت غیر حضوری است و بانک به شکل آنلاین درخواست وام شما را مشاهده میکند و پس از انجام اعتبار سنجی به شما رتبه می دهد. میزان سود این وام 14 درصد بوده و مدت بازپرداخت وام 60 ماهه است. مبلغ وام بدون ضامن در بانکی ملی بر اساس مقدار مبلغ سپرده گذاری، مدت نگه داری سپرده،و مدت بازپرداختی که شما خواهان آن هستید برای شما تعیین میگردد. اگر بخواهید 200 میلیون تومان وام بدون ضامن با مدت بازپرداخت 24 ماهه دریافت کنید باید به مدت 4 ماه در حساب بانکیتان 277 میلیون تومان سپرده گذاری کنید.

طرح تسهیلاتی بانک قرض الحسنه مهر ایران

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران طرح تسهیلاتی و وام 200 میلیون تومانی را برای بانوان به وجود آورده است. این وام به صورت 4 مرحله ای به حساب متقاضیان ارسال میگردد:

مرحله اول: وام 10 میلیون 24 ماهه
مرحله دوم: 36 میلیون 24 ماهه
مرحله سوم: 56 میلیون 36 ماهه
مرحله چهارم: 100 میلیون 36 ماهه

این تسهیلات به شکل طولانی مدت و طبق این چهار مرحله به حسابتان واریز خواهد شد تا امکان بازپرداخت برای بانوان محترم آسان تر شود. یکی از شروط مهم برای دریافت وام بدون ضامن بانک مهر ایران این است که باید هرماه همراه با اقساط خود، مبلغ 800 هزارتومان را به این بانک واریز کنید. این مبلغ به صورت سپرده در حسابتان تا پایان دوره ی بازپرداخت مسدود میشود و بانک آن را تا آن زمان نگه میدارد.

وام 48 ساعته بدون ضامن و بدون سود در بانک صادرات

یکی از بهترین وام های بدون ضامن در سال 1404 وام بدون ضامن و 48 ساعته بانک صادرات است، که میزان سود درخواستی در این وام 0 تومان است. یعنی شما مبلغ اصلی وام دریافتی خود را ملزم هستید پرداخت کنید و این وام بدون ضامن، کاملاً بدون سود است. مدت باز پرداخت این وام که به طرح تبسم بانک تجارت معروف می باشد، بسیار منعطف بوده و شما میتوانید وام بدون ضامن بانک صادرات را به انتخاب خودتان بین 12 تا 60 ماه بازپرداخت کنید. وام بانک صادرات طی 48 ساعت به حسابتان واریز میشود و مراحل دریافت وام حضوری است.سقف مبلغ وام بدون ضامن و طرح تسهیلاتی تبسم بانک تجارت 200 میلیون تومان می باشد، حداقل باید 10 میلیون تومان در حسابتان داشته باشید تا بدون نیاز به ضامن بتوانید مشمول وام به میزان 80 درصد از مبلغ سپرده گذاریتان شوید. میتوان گفت طرح تبسم بانک صادرات بهترین وام به حساب می آید.

میزان سود وام بدون ضامن در بانک ها چقدر است؟

به شکل کلی سود وام بدون ضامن در این بانک هایی که اعلام شد، معمولاً بین ۱۸ تا ۲۳ درصد است و تعداد اقساط به مبلغ وام و مدت زمان بازپرداخت بستگی دارد. اگر میزان سود بانک را 18 درصد و بازه زمانی بازپرداخت را 60 ماه در نظر بگیریم، اقساط وام 200 میلیون تومانی، ماهانه 6 میلیون تومان خواهد بود.

بیشتر بدانید :
راهنما و شرایط دریافت وام مسکن 1404 | مبلغ این وام چقدر است؟

وام بدون ضامن شامل چه کسانی می شود؟

اولین تصویری که بعد ازشنیدن کلمه ی وام بدون ضامن در ذهن افراد شکل می گیرد، این است که عموم مردم در حال گرفتن وام 200 میلیون تومانی هستند و درحال بهبود بخشیدن به وضع خانوار و زندگی خود می باشند. اما این تصویر بسیار رویایی است. اگر واقع بینانه تر به قضیه نگاه کنیم، خواهیم فهمید که وام بدون ضامن 200 میلیون تومانی، یک اتفاق مفید است که بانک ها به وجود آورده اند. اما این وام بدون ضامن و فوری، اکثراً به اشخاصی تعلق میگیرد که از شرایط مناسب و مشخصی از نظر بانکی برخوردار هستند و امتیاز اعتباری خوبی دارند.

بانک ها از طریق سامانه اعتبار سنجی سمات یا مرآت، رفتار های مالی و اعتباری متقاضیان را بررسی میکنند. آن ها افراد را به ترتیب به صورت A تا E امتیاز دهی کرده و میزان احتمال پذیرش افراد A خیلی بیشتر از سایر افراد است، “معمولا افراد دارای امتیاز A در الویت وام دهی قرار دارند” .متقاضیان هرچه به رتبه E نزدیک تر شوند میزان احتمال پذیرش آن ها کاهش می یابد و حتی به 0% میرسد.بانک‌ها تنها به متقاضیانی وام بدون ضامن می دهند که احتمال بازپرداخت توسط آن ها بالاتر باشد، و این موضوع کاملا طبیعی است. “بانک ها در ارائه ی وام 200 میلیون تومانی با احتیاط عمل می کنند تا متحمل ضرر نشوند.”

اما میتوان گفت بخشی از جمعیت کشور میتوانند از این وام بهره مند شوند. از گروه هایی که واجد این شرایط هستند میتوان به کارمندان رسمی و قرار دادی دولت اشاره داشت که از فیش حقوق معتبر برخوردارند. بانک ها با بررسی میزان حقوق دریافتی آن ها میزان توان باز پرداختشان را ارزیابی میکنند و احتمال انتخاب این قشر از جامعه وجود دارد. در کنار کارمندان، بازنشسگان تامین اجتماعی و صندوق بازنشستگی کشور نیز برای بانک ها، جزء گزینه های کم ریسک به حساب می آیند؛ چون مستمری مشخص و سابقه ی بیمه ای که دارند، حضور آن ها را در مراحل بازپرداخت، تا میزان قابل توجهی تضمین میکند. حتی در برخی از طرح ها بازنشستگان، بدون نیاز به مراجعه حضوری میتوانند از طریق اینترنت بانک درخواست وام دهند.

همانطور که تاکنون فهمیدید افرادی که گردش حساب بالا و سابقه خوش‌حسابی بانکی دارند، جزء متقاضیانی هستند که از احتمال بالایی برای گرفتن وام برخوردارند و امتیاز آن ها A می باشد. هرچند این دسته از متقاضیان ممکن است کارمند دولت نباشند، اما گردش مالی آن ها اعتبارشان و نظم مالیشان را به بانک ثابت میکند. این دسته از افراد معمولا صاحبان فروشگاه یا کسب و کارهای خرد هستند که درآمدشان از ثبات بالایی برخوردار است.

در انتهای امر ممکن است بانک ها تسهیلات و وام فوری 200 میلیون تومانی را در قالب طرح های حمایتی یا مناسبتی، به گروهی از جامعه مانند زنان سرپرست خانوار، افراد دارای معلولیت، کارآفرینان جوان و نخبگان دانشگاهی اعطا نماید. البته در این طرح ها نیز اعتبار سنجی میان این دسته از افراد نیز صورت میگیرد و افراد دارای توان باز پرداخت بالاتر، می توانند از وام بدون ضامن بهره مند شوند.

به طور کلی، وام ۲۰۰ میلیون تومانی بدون ضامن پس از تایید بانک و براساس امتیاز دهی و الویت بندی به متقاضیان ارائه میشود. شما باید دارای نظم مالی، خوش حسابی و گردش مالی شفاف باشید تا بانک شما را به جزء الویت های دریافت وام بدون ضامن قرار دهد.

مدارک و شرایط دریافت وام فوری بدون ضامن

بانک هایی که به شما وام بدون ضامن میدهند مواردی مانند گردش حساب شما در 6 ماه اخیر، فیش حقوقی یا مستمری، و سابقه بیمه شما را بررسی میکنند و آن ها امتیاز مشتریان را در مرحله ی پایانی اعتبار سنجی با توجه به این معیار ها ثبت می کنند. در ادامه تمامی شرایط برای گرفتن وام بدون ضامن ذکر شده است: