وام خرید کالا یکی از مهم ترین تسهیلاتی است که برخی از بانک ها برای خرید لوازم خانگی در نظر گرفته اند. همچنین برخی از طرح های بانکی امکان خرید کالاهای دیگر را در برخی از حوزه های شغلی فراهم کرده اند و برای نیاز شغلی افراد به وجود آمده اند. شما با دریافت وام خرید کالا می توانید انواع لوازم خانگی و کالاهای ایرانی را خریداری کنید. این وام در بانک های کشور دارای نرخ سود و شرایط مختلفی است اما به شکل کلی برای دریافت وام کالا حتماً باید مشغول به کار باشید و بانک از شما گواهی کسر از حقوق می خواهد.
به شکل کلی نرخ سود در اکثر بانک ها 18 الی 23 درصد است. اما ممکن است شرایط بانک ها طی اطلاع رسانی های جدید فرق کند. در حال حاضر بین بانک های معتبر ایران بانک گردشگری وام خرید کالا با سود 4 درصد ارائه می کند. اکثر بانک ها، مبلغ وام را در قالب یک کارت اعتباری به شما می دهند، و امکان برداشت نقدی از این کارت وجود ندارد. شما تنها می توانید با استفاده از این کارت بانکی، به سراغ خرید کالا بروید.
همینطور بانک ها ممکن است مبلغ وام را در ازای ارائه پیش فاکتور برای شما به حساب فروشنده کالا واریز کنند. پیش فاکتوری که به بانک ارائه می کنید باید از فروشنده های مورد اعتماد بانک صادر شده باشد. لیست فروشگاه‌های طرف قرارداد برای خرید با کارت اعتباری، توسط خود بانک‌ها اعلام می‌شود. این لیست معمولاً در وب‌سایت رسمی هر بانک یا در سامانه معرفی‌شده برای طرح خرید کالا قابل مشاهده است.
در ادامه با شرایط دریافت وام خرید کالا از بانک های مختلف بیشتر آشنا می شوید…
بیشتر بدانید :
لیست تمام بانک هایی که وام خرید ماشین می دهند
مبلغ وام خرید کالا چقدر است؟
مبلغ وام خرید کالا بستگی به نوع طرح تسهیلاتی و بانک مربوطه دارد. در حال حاضر بانک های زیادی وام خرید لوازم خانگی یا کالای ایرانی به شما می دهند. به شکل کلی مبلغ وام خرید کالا از 8 میلیون تا 200 میلیون تومان است و این مبلغ می تواند بسته به نوع بانک تغییر کند.
در برخی از بانک ها نیز سقف مبلغ وام خرید کالا بیشتر از 200 میلیون تومان است. مانند وام همیاران سبز بانک کارآفرین که سقف مبلغ آن تا 300 میلیون تومان است و تمامی شرکت‌های تولیدی و خدماتی، افراد حقیقی، کارکنان معرفی‌شده از سوی سازمان‌ها، ارگان‌ها و شرکت‌های طرف قرارداد می توانند این وام را دریافت کنند.
پس از استقبال کمی که از وام های مبلغ پایین برای خرید کالا شد، مانند وام های 8 یا 10 میلیونی، بسیاری از بانک ها مبلغ وام را تا سقف 100 میلیون، 150 میلیون و 200 میلیون تومان افزایش داده اند و بسیاری از بانک هایی که هم اکنون وام 8 میلیون تومانی خرید کالا ارائه می کنند، آن را به صورت نقدی به مشتری پرداخت می کنند. این مبالغ وام بیشتر برای رفع احتیاجات ضروری به وجود آمده اند. اما در وام خرید کالا با مبالغ بالاتر به شما کارت اعتباری می دهند که امکان برداشت از آن وجود ندارد و می توانید با آن از مراکز معتبری که بانک معرفی کرده لوازم خانگی ایرانی خریداری کنید.
بیشتر بدانید :
راهنمای دریافت وام 700 میلیونی بانک ملی | طرح اعتبار ملی
در ادامه به لیست تمامی بانک ها برای دریافت وام لوازم خانگی دسترسی پیدا می کنید و مبلغ این وام را در بانک های مختلف همراه با نرخ سود و مدت بازپرداخت مشاهده خواهید کرد. ما انواع طرح های تسهیلاتی فعال را برای دریافت وام خرید کالا به شما معرفی کرده ایم.
کدام بانک‌ها وام خرید لوازم خانگی می‌دهند؟
در ایران بانک های مختلف و زیادی در حال ارائه وام خرید لوازم خانگی یا همان وام خرید کالا هستند. وام لوازم خانگی بانک ملی، وام خرید کالا بانک ملت، وام خرید کالا بانک صادرات و وام خرید لوازم خانگی بانک تجارت از پرتقاضاترین وام هایی بودند که میتوان به آن ها اشاره کرد. در سایر بانک ها نیز وام خرید کالا به مشتریان ارائه می شود و نرخ سود و مبلغ وام در هر کدام از این بانک ها متفاوت است. اما شرایط عمومی در این بانک ها یکسان بوده و ضامن، فیش حقوقی، گواهی کسر از حقوق جزء این شرایطند.
بیشتر بدانید :
راهنما و شرایط دریافت وام مسکن 1404 | مبلغ این وام چقدر است؟
شرایط بازپرداخت و نرخ سود وام خرید کالا در بانک های مختلف
از طریق جدول زیر می توانید به لیست تمامی بانک هایی که هم اکنون در حال ارائه وام خرید کالا به مشتریان هستند دسترسی داشته باشید. ما در ادامه نرخ سود، مبلغ وام و شرایط باز پرداخت انواع بانک ها را برای ارائه وام خرید لوازم خانگی و کالا به شما ارائه کرده ایم:
| نام بانک | نام طرح / نوع وام | نرخ سود | حداکثر مبلغ وام | مدت بازپرداخت | مبلغ قسط |
|---|---|---|---|---|---|
| بانک ملی | وام خرید کالا بانک ملی (کارت اعتباری؛ مشتریان حقیقی، خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد، نیاز به 3 ضامن برای سقف وام 200 میلیون تومان) | 23٪ | 200 میلیون تومان | 60 ماه | 5,638,094 تومان |
| بانک صادرات | وام خرید کالا بانک صادرات (کارت اعتباری؛ مشتریان حقیقی، خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد، بدون نیاز به سپرده، بازپرداخت 12 تا 36 ماه) | 18٪ | 50 میلیون تومان | 36 ماه | 1,807,620 تومان |
| بانک سامان | وام خرید لوازم‌خانگی (کارت اعتباری؛ مشتریان حقیقی، خرید کالاهای مشخص، نیاز به ضامن و اعتبار شغلی) | 23٪ | 200 میلیون تومان | 60 ماه | 7,741,944 تومان |
| بانک سامان | وام کارت اعتباری اعضای هیئت علمی (اعضای هیئت علمی دانشگاه‌ها؛ ضمانت چک یا گواهی کسر حقوق، امکان تسویه یکجا یا اقساط تا 5 سال) | 23٪ | 300 میلیون تومان | 60 ماه | 8,457,141 تومان |
| بانک دی | وام خرید کالا (کارت اعتباری؛ خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک دی، نیاز به 3 ضامن برای سقف 200 میلیون تومان، 15٪ سپرده مسدودی) | 23٪ | 200 میلیون تومان | 60 ماه | 5,638,094 تومان |
| بانک شهر | وام خرید کالا بانک شهر (کارت اعتباری؛ مشتریان حقیقی، خرید از دیجی‌شهر، بدون معوقات بانکی) | 23٪ | 200 میلیون تومان | 60 ماه | 5,638,094 تومان |
| بانک شهر | بسته تسهیلاتی ویژه پزشکان و فعالان حوزه سلامت (پزشکان و فعالان حوزه سلامت؛ کارت اعتباری مرابحه، نیاز به ضامن رسمی و پروانه طبابت) | 23٪ | 2 میلیارد تومان | 60 ماه | 56,380,942 تومان |
| بانک سرمایه | وام نسیم خرید (مشتریان حقیقی و حقوقی، خرید اقساطی کالا و خدمات، بدون نیاز به سپرده، حداقل 3 ماه تا حداکثر 18 ماه بازپرداخت) | 16٪ | 200 میلیون تومان | 18 ماه | 12,571,286 تومان |
| بانک گردشگری | طرح زی کارت (کارمندان شرکت‌ها؛ ارائه با گواهی کسر حقوق، سقف کارت 10 تا 50 میلیون تومان، بازپرداخت 12 ماه) | 4٪ | 50 میلیون تومان | 12 ماه | 4,257,495 تومان |
| بانک سپه | وام بهین کارت 2 (مشتریان حقیقی، سقف 20 تا 100 میلیون، بدون سود، نیاز به چک و برای 100 میلیون ضامن معتبر) | بدون سود | 100 میلیون تومان | 18 ماه | 6,250,000 تومان |
| بانک ایران زمین | طرح تسهیلات ایران‌یار (مشتریان حقیقی؛ 4 وام مختلف، سقف 10 تا 100 میلیون، بازپرداخت 18 تا 48 ماه) | 20-23٪ | 100 میلیون تومان | 48 ماه | نامشخص |
| بانک سامان | وام اپلیکیشن 724 (افراد 18 تا 70 سال؛ حساب بلوبانک، رتبه اعتباری A/B/C، ضمانت چک صیادی، خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد) | 23٪ | 85 میلیون تومان | 18 ماه | 5,628,222 تومان |
| بانک مرکزی | وام طرح جاری اعتبار (سرپرستان خانوار با درآمد ثابت، مستمری یا یارانه؛ اعتبار بانکی برای خرید کالا و خدمات، نیاز به حساب جاری بدون دسته‌چک) | 23٪ | 400 میلیون تومان | 36 ماه | 15,483,889 تومان |
دریافت وام خرید کالا بدون ضامن امکان پذیر است؟
نکته ای که باید برای دریافت وام خرید کالا به آن توجه کنید این است که در حال حاضر هیچ کدام از بانک ها وام خرید کالا را بدون ضامن به شما ارائه نمی کنند. برای دریافت وام خرید کالا باید گواهی اشتغال به کار و فیش حقوقی به بانک ارائه کنید و گواهی کسر از حقوق نیز یکی دیگر از شرایط موجود است. در بانک ها تنها در صورتی می توانید وام خرید کالا بدون ضامن دریافت کنید که سپرده خود را در بانک مسدود کنید.
بیشتر بدانید :
چگونه از بانک ملی وام بدون ضامن بگیریم؟
اگر به دنبال وام خرید کالا بدون ضامن هستید می توانید به سراغ سایت‌ها یا مراکز فروش لوازم خانگی و کالا بروید تا خرید اقساطی کالا را تجربه کنید. اما میزان سودی که این مراکز دریافت می کنند نسبت به بانک ها بیشتر است.
مدارک و شرایط دریافت وام کالا در سال 1404
شرایطی که بانک ها برای ارائه ی وام خرید کالا در نظر گرفته اند شامل موارد زیر می شود:
- با دریافت این وام تنها می توانید کالاهای نو و داخلی را خریداری کنید. خرید لوازم خانگی برند های خارجی امکان پذیر نیست.
- اکثر بانک ها به جای ارائه کارت اعتباری به مشتریان، وام را در ازای دریافت پیش فاکتور به حساب فروشندگان کالا پرداخت می کنند. فروشندگانی که کالا را از آن ها خریداری کرده اید باید توسط بانک تایید شده باشند.
- برخی از بانک ها ممکن است مبلغ وام را در قالب یک کارت اعتباری به شما ارائه کنند. شما امکان برداشت نقدی از این کارت را ندارید و تنها باید با آن خریدتان را از مراکز معرفی شده توسط بانک انجام دهید.
- در بیشتر بانک ها وام خرید لوازم خانگی دارای نرخ سود 23 درصد است. سقف مبلغی که برای این وام تعریف شده در هر بانک متفاوت می باشد. حتماً شرایط بازپرداخت، نرخ سود و مبلغ وام را در هر بانک مقایسه کنید.
- بیشتر بانک ها گواهی کسر از حقوق را به عنوان اولین ضمانت شما در نظر گرفته اند. همچنین با توجه به مبلغ وامتان باید تعدادی ضامن رسمی به بانک ارائه کنید. تعداد ضامن ها با توجه به مبلغ و شرایط هر بانک متفاوت است.
- برای دریافت وام خرید کالا نباید بدهی معوقه یا چک برگشتی داشته باشید.
مدارکی که باید برای دریافت وام خرید کالا و لوازم خانگی به بانک ارائه دهید در هر بانک متفاوت است. اما برای مراجعه به بانک باید حتما این مدارک را همراهتان داشته باشید:
- شناسنامه و کارت ملی خودتان و ضامن (اصل و کپی)
- فیش حقوقی خودتان و ضامن ها به علاوه گواهی کسر از حقوق ضامن (همچنین ممکن است با توجه به شرایط شغلی رسمی در ادارات، گواهی کسر از حقوق از شما نیز دریافت شود)
- مدارک شغلی‌تان مثل جواز کسب یا گواهی اشتغال به کار
