شاید شما یکی از افرادی باشید که به دلیل نداشتن ضامن از دریافت وام بانکی باز مانده است، اما باید به اطلاعتان برسانیم که برخی از بانک ها، امکان دریافت وام بدون ضامن را برای مشتریان خود فراهم آورده اند، تا چالش های مربوط به ارائه ی وام را به حداقل برسانند. با وجود این اتفاق بسیاری از افراد میتوانند در شرایط حساس زندگیشان وام فوری دریافت کنند. خوشبختانه این بانک ها در سیاست های مالی خود تغییر رویکرد داده اند و پس از اعتبار سنجی مشتریان به آن ها وام 200 میلیون تومانی می دهند. با این حساب شما به ضامن نیاز ندارید تا خوش حسابی شما را به بانک ها تضمین کند. در ادامه ی این مقاله از توکنیکو، اسامی بانک هایی اعلام می شود که رتبه اعتباری و عملکرد مالی شما را مد نظر قرار می دهند و این دو مورد را با ضامن انسانی برای گرفتن وام و تسهیلات جایگزین میکنند.
اما بیایید ابتدا دقیق تر معنی اعتبار سنجی را بررسی کنیم، هنگام گرفتن وام بدون ضامن، بانک بر اساس سابقه حساب بانکی، میزان درآمد، وضعیت بیمه، و رتبه اعتباریتان در بانک، به شما امتیاز میدهد و سرعت پذیرش درخواست هر شخص با شخص دیگر متفاوت است. در صورتی که شما دارای امتیاز A باشید، به راحتی میتوانید از این وام 200 میلیون تومانی بدون ضامن استفاده نمایید. این نوع وام برای تسهیل وضعیت در امور مالی افراد و حمایت از کسب و کارهای خرد به وجود آمده است تا قدرت خرید بخشی از جامعه را افزایش ببخشد.
این وام 200 میلیون تومانی بدون ضامن، که به وام فوری نیز معروف است، یکی از اتفاق های مثبت در سال 1404 می باشد که دریافت تسهیلات را برای بسیاری از افراد که ضامن معتبر و رسمی ندارند، بسیار راحت کرده است. باز پرداخت این وام معمولاً به صورت اقساطی از سه تا پنج سال صورت می گیرد، و بسته به درخواست و شرایط، متقاضی میتواند آن را برای هزینه های درمان، تعمیرات مسکن، ازدواج، خرید کالا و گردش سرمایه در کسب و کار ها و… استفاده نماید.
تا 200 میلیون تومان وام بدون ضامن
هم اکنون برخی از بانک های دولتی مانند بانک ملی، بانک رفاه کارگران، بانک صادرات و بانک کشاورزی برای مشتریان خود امکان دریافت وام بدون ضامن را فراهم کرده اند. همچنین از سایر بانک هایی که وام 200 میلیون تومانی بدون ضامن به مردم ارائه می دهند، میتوان به بانک آینده، بانک قرض الحسنه مهر ایران و بانک ملت اشاره داشت. البته لازم به ذکر است که سقف وام دهی و برخی شرایط در این بانک ها مقداری متفاوت است. حتی این امکان وجود دارد که در برخی از این بانک ها، گرفتن وام تا سقف بیشتر از 200 میلیون تومان نیز برود، و این میتواند پاسخگوی نیاز های متفاوت اشخاص باشد. برای مثال اگر امتیاز اعتباری شما A باشد بانک آینده در طرح تسهیلات بهارانه ی خود، دریافت وام بدون ضامن تا سقف 300 میلیون را نیز امکان پذیر کرده است، برای گرفتن این وام فقط نیاز به چک صیادی دارید تا بتوانید وام بدون ضامن بانک آینده را با سود 18%، و باز پرداخت 24 ماهه دریافت کنید.
شرایط دریافت وام بدون ضامن از بانک ملت نیز مقداری متفاوت است، اشخاصی که در بانک ملت سکه به عنوان سپرده گذاشته اند. میتوانند از بانک ملت، وام فوری و بدون ضامن دریافت کنند. در گرفتن این وام سپرده طلا شما به عنوان گواهی و ضامن تلقی میشود. در ادامه بانک ملی باتوجه به رتبه اعتباری مشتریان، تا سقف 500 میلیون تومان نیز به آن ها وام میدهد، فرآیند گرفتن تسهیلات از این بانک به صورت غیر حضوری است.
بانک قرض‌الحسنه مهر ایران طرح تسهیلاتی و وام 200 میلیون تومانی را برای بانوان به وجود آورده است. این وام به صورت 4 مرحله ای به حساب متقاضیان ارسال میگردد:
مرحله اول: وام 10 میلیون 24 ماهه، مرحله دوم: 36 میلیون 24 ماهه، مرحله سوم: 56 میلیون 36 ماهه، مرحله چهارم 100 میلیون 36 ماهه، این تسهیلات به شکل طولانی مدت و طبق این چهار مرحله به حسابتان واریز خواهد شد تا امکان بازپرداخت برای بانوان محترم آسان تر شود.
به شکل کلی سود وام بدون ضامن در این بانک هایی که اعلام شد، معمولاً بین ۱۸ تا ۲۳ درصد است و تعداد اقساط به مبلغ وام و مدت زمان بازپرداخت بستگی دارد. اگر میزان سود بانک را 18 درصد و بازه زمانی بازپرداخت را 60 ماه در نظر بگیریم، اقساط وام 200 میلیون تومانی، ماهانه 6 میلیون تومان خواهد بود.
بانک هایی که به شما وام بدون ضامن میدهند مواردی مانند گردش حساب شما در 6 ماه اخیر، فیش حقوقی یا مستمری، و سابقه بیمه شما را بررسی میکنند و آن ها امتیاز مشتریان را در مرحله ی پایانی اعتبار سنجی با توجه به این معیار ها ثبت می کنند. در ادامه تمامی شرایط برای گرفتن وام بدون ضامن ذکر شده است:
داشتن حساب فعال در بانک ، گردش حساب مناسب در ۳ تا ۶ ماه گذشته، عدم داشتن چک برگشتی یا اقساط عقب افتاده در بانک
دریافت حقوق یا مستمری از همان بانک (برای بازنشستگان و کارمندان )، سابقه بیمه تامین اجتماعی یا بازنشستگی،
اعتبار سنجی مثبت و رتبه اعتباری مناسب بر اساس سوابق بانکی، ثبت‌نام در سامانه درخواست تسهیلات (به شکل حضوری یا آنلاین)
عدم دریافت وام‌های مشابه فعال با اقساط عقب‌مانده، ارائه مدارک هویتی و شناسنامه‌ای معتبر
وام بدون ضامن شامل چه کسانی می شود؟
اولین تصویری که بعد ازشنیدن کلمه ی وام بدون ضامن در ذهن افراد شکل می گیرد، این است که عموم مردم در حال گرفتن وام 200 میلیون تومانی هستند و درحال بهبود بخشیدن به وضع خانوار و زندگی خود می باشند. اما این تصویر بسیار رویایی است. اگر واقع بینانه تر به قضیه نگاه کنیم، خواهیم فهمید که وام بدون ضامن 200 میلیون تومانی، یک اتفاق مفید است که بانک ها به وجود آورده اند. اما این وام بدون ضامن و فوری، اکثراً به اشخاصی تعلق میگیرد که از شرایط مناسب و مشخصی از نظر بانکی برخوردار هستند و امتیاز اعتباری خوبی دارند.
بانک ها از طریق سامانه اعتبار سنجی سمات یا مرآت، رفتار های مالی و اعتباری متقاضیان را بررسی میکنند. آن ها افراد را به ترتیب به صورت A تا E امتیاز دهی کرده و میزان احتمال پذیرش افراد A خیلی بیشتر از سایر افراد است، “معمولا افراد دارای امتیاز A در الویت وام دهی قرار دارند” .متقاضیان هرچه به رتبه E نزدیک تر شوند میزان احتمال پذیرش آن ها کاهش می یابد و حتی به 0% میرسد.بانک‌ها تنها به متقاضیانی وام بدون ضامن می دهند که احتمال بازپرداخت توسط آن ها بالاتر باشد، و این موضوع کاملا طبیعی است. “بانک ها در ارائه ی وام 200 میلیون تومانی با احتیاط عمل می کنند تا متحمل ضرر نشوند.”
اما میتوان گفت بخشی از جمعیت کشور میتوانند از این وام بهره مند شوند. از گروه هایی که واجد این شرایط هستند میتوان به کارمندان رسمی و قرار دادی دولت اشاره داشت که از فیش حقوق معتبر برخوردارند. بانک ها با بررسی میزان حقوق دریافتی آن ها میزان توان باز پرداختشان را ارزیابی میکنند و احتمال انتخاب این قشر از جامعه وجود دارد. در کنار کارمندان، بازنشسگان تامین اجتماعی و صندوق بازنشستگی کشور نیز برای بانک ها، جزء گزینه های کم ریسک به حساب می آیند؛ چون مستمری مشخص و سابقه ی بیمه ای که دارند، حضور آن ها را در مراحل بازپرداخت، تا میزان قابل توجهی تضمین میکند. حتی در برخی از طرح ها بازنشستگان، بدون نیاز به مراجعه حضوری میتوانند از طریق اینترنت بانک درخواست وام دهند.
همانطور که تاکنون فهمیدید افرادی که گردش حساب بالا و سابقه خوش‌حسابی بانکی دارند، جزء متقاضیانی هستند که از احتمال بالایی برای گرفتن وام برخوردارند و امتیاز آن ها A می باشد. هرچند این دسته از متقاضیان ممکن است کارمند دولت نباشند، اما گردش مالی آن ها اعتبارشان و نظم مالیشان را به بانک ثابت میکند. این دسته از افراد معمولا صاحبان فروشگاه یا کسب و کارهای خرد هستند که درآمدشان از ثبات بالایی برخوردار است.
در انتهای امر ممکن است بانک ها تسهیلات و وام فوری 200 میلیون تومانی را در قالب طرح های حمایتی یا مناسبتی، به گروهی از جامعه مانند زنان سرپرست خانوار، افراد دارای معلولیت، کارآفرینان جوان و نخبگان دانشگاهی اعطا نماید. البته در این طرح ها نیز اعتبار سنجی میان این دسته از افراد نیز صورت میگیرد و افراد دارای توان باز پرداخت بالاتر، می توانند از وام بدون ضامن بهره مند شوند.
به طور کلی، وام ۲۰۰ میلیون تومانی بدون ضامن پس از تایید بانک و براساس امتیاز دهی و الویت بندی به متقاضیان ارائه میشود. شما باید دارای نظم مالی، خوش حسابی و گردش مالی شفاف باشید تا بانک شما را به جزء الویت های دریافت وام بدون ضامن قرار دهد.
