امروزه برای اینکه بتوانید توان مالی خود را در زندگی حفظ کنید یا ارتقاء ببخشید، نیازمند آشنایی با روش های پس انداز در شرایط تورمی هستید. با افزایش نرخ تورم در ایران ارزش پول شما همواره در معرض کاهش قرار دارد و برای اینکه به اهداف مالی خود برسید نیاز به سرمایه گذاری در بازار های مالی مختلف دارید. در این مقاله قرار است بهترین بازار های مالی برای سرمایه گذاری و پس انداز در شرایط تورمی را به شما معرفی کنیم. شما پس از آشنایی با بهترین روش های پس انداز در شرایط تورمی، می توانید با توجه به اهدافتان روش مدنظرتان را انتخاب کنید، همچنین برای اینکه بهترین عملکرد را در سرمایه گذاری و مدیریت ریسک داشته باشید، بهتر است روش های مختلف پس انداز در شرایط تورمی را با یک دیگر ترکیب کنید و با انتخاب گزینه های مختلف به سبد سرمایه گذاری خود تنوع ببخشید.
بیشتر بدانید :
تورم چیست؟ | نحوه محاسبه تورم
ایجاد صندوق اضطراری: پسانداز امن در شرایط تورمی
بسیاری از افراد هنگام سرمایه گذاری و پس انداز در شرایط تورمی به دنبال روشی موثر هستند که از طریق آن بتوانند هزینه های زندگی را با ریسک کم پس انداز کنید و در عین حال از نقدشوندگی فوری اطمینان داشته باشند. سرمایه گذاری در صندوق های درآمد ثابت برای انجام این کار بسیار مناسب محسوب می شوند. این صندوق ها که به صندوق اضطراری نیز معروف هستند تحت نظارت بورس ایران فعالیت می کنند و پول سرمایه گذاران را در اوراق دولتی و سپرده بانکی قرار می دهند. بازدهی سالانه این صندوق ها بسته به شرایط معمولاً 20 الی 38 درصد است و نقدشوندگی بسیار سریعی دارند. درواقع سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت جایگزینی مناسب برای سپرده بانکی است، زیرا سود بالاتری ارائه می دهد. همچنین صندوق درآمد ثابت نقدشوندگی مناسبی دارد و پس از فروش واحد صندوقتان، طی یک روز کاری پول به حسابتان واریز می شود. علاوه بر این از مزایا صندوق درآمد ثابت این است که اصل ارزش دارایی شما کاهش نخواهد یافت و شما معمولاً شاهد نوسانات کاهشی نیستید.
سرمایهگذاری در طلا و نقره: بهترین روش مقابله با تورم
طلا و نقره بهترین گزینه برای پس انداز در شرایط تورمی هستند. طلا از گذشته تا کنون برای حفظ ارزش دارایی ها امن ترین گزینه بوده است. سود سالانه طلا در 1404 به حدود 197 درصد رسید و این نشان می دهد طلا بهترین ابزار مالی برای مقابله با تورم است. علاوه بر طلا شما می توانید بر روی نقره سرمایه گذاری کنید که در سال 2025 پرسود ترین فلزگرانبها بود و همچنان پتانسیل رشد بالایی برای قیمت آن وجود دارد. شما برای سرمایه گذاری در طلا و نقره لزوماً نیاز به خرید فیزیکی یا پرداخت اجرت ساخت ندارید. بلکه امروزه بستر های مختلفی برای سرمایه گذاری آنلاین در طلا و نقره به وجود آمده اند. شما می توانید گواهی سپرده طلا یا گواهی سپرده نقره خریداری کنید؛ همچنین امکان سرمایه گذاری در صندوق طلا یا صندوق نقره برای شما وجود دارد.
شما می توانید با خرید ارزش واحدهای صندوق طلا به شکل غیر مستقیم سرمایه گذاری در طلا را انجام دهید. ارزش این واحد ها وابسته به گواهی سپرده طلا، گواهی سپرده سکه و اوراق با درآمد ثابت است. اما اگر بخواهید با کم ترین بودجه ممکن ( فقط با 50 هزار تومان) به صورت 24 ساعته خرید و فروش آنلاین طلا و نقره را انجام دهید، توکنیکو بهترین گزینه برای شما خواهد بود. شما برخلاف صندوق های طلا و خرید گواهی سپرده طلا نیازی به طی کردن مراحل پیچیده برای ثبت نام ندارید و با محدودیت زمانی در معاملات مواجه نیستید. توکنیکو به عنوان معتبرترین سامانه فروش و خرید آنلاین طلا و نقره در ایران به میزان حجم معاملات کاربران، شمش های طلا و نقره ضدجعلش را در خزانه بانک کارگشایی به عنوان وثیقه قرار داده است و تمامی مجوزهای لازم را دارد.
بیشتر بدانید :
مزایای خرید طلا آب شده آنلاین از توکنیکو
دلار و ارز خارجی: پوشش ریسک ارزی در پسانداز تورمی
یکی دیگر از روش های پس انداز در شرایط تورمی این است که بر روی ارز های خارجی و به ویژه دلار سرمایه گذاری کنید، زیرا اقتصاد ایران دلاریزه است. یعنی قیمت ها با دلار افزایش می یابد. شما می توانید بخشی از پس انداز خود را صرف خرید دلار یا یورو کنید. اما لازم است بدانید که خرید دلار محدودیت هایی همچون ریسک سرقت و مشکلات قانونی را به همراه دارد، بنابراین هنگام خرید دلار از طریق روش های مجاز اقدام کنید و صرافی های معتبر را انتخاب نمایید. همچنین برای اینکه با محدودیت سقف خرید دلار در روش فیزکی روبرو نشوید می توانید شناخت حداقلی و کافی را از بازار کریپتو پیدا کنید و بر روی تتر ( ارز دیجیتال مبتنی بر دلار) سرمایه گذاری کنید.
سرمایه گذاری در بورس: پس انداز بلند مدت در شرایط تورمی
بورس معمولاً می تواند در دور های ۵+ ساله تورم را شکست دهد و ارزش دارایی شما را به رشد مناسبی برساند. اما باید بدانید که بازار بورس یکی از پرنوسان ترین بازار های مالی محسوب می شود و اگر ریسک پذیر نیستید بهتر است به سراغ آن نروید. همچنین برای ورود به بازار بورس باید شناخت کافی را از انواع سهام و نحوه معاملات داشته باشید. اگر نسبت به بازار بورس شناخت ندارید بهتر است بر روی صندوق های سهامی سرمایه گذاری کنید که ارزششان توسط سهام های مختلف تعیین می شود. در واقع مدیران صندوق پس از انجام تحلیل های مناسب دارایی سرمایه گذاران را به خرید سهام های مختلف اختصاص می دهند. این صندوق ها بیشتر بر روی شرکت های قوی همچون پتروشیمی، معدنی، صادراتی و بانکی سرمایه گذاری می کنند. همچنین برای اینکه همه ی ارزش دارایی شما به سهام وابسته نباشد می توانید بر روی صندوق های مختط بورسی سرمایه گذاری کنید که ارزششان به دارایی های مختلف همچون طلا، سهام و .. وابسته است.
بیشتر بدانید :
مقایسه انواع صندوق های سرمایه گذاری در بورس
خرید مسکن و املاک: پسانداز کاربردی در شرایط تورمی
خرید مسکن برای پس انداز در شرایط تورمی و سرمایه گذاری بلند مدت می تواند مفید باشد. همچنین با خرید مسکن و اجاره دادن آن می توانید به نقدینگی برسید و بر روی دارایی های مختلف سرمایه گذاری کنید. ارزش مسکن با رشد تورم افزایش می یابد اما لازم است بدانید که نقدشوندگی مسکن می تواند زمان بر باشد. با این حال اگر بخواهید بر روی ارزش مسکن سرمایه گذاری کنید می توانید به سراغ صندوق های املاک و مستغلات بروید که نقدشوندگی مناسبی دارند. شما می توانید خرید مسکن و املاک را از مناطق روبه رشد آغاز کنید یا اینکه مشارکت در ساخت انجام دهید.
بودجه بندی و ترکیب روشها برای پسانداز در شرایط تورمی
در انتها باید بدانید که هیچ روش پساندازی به تنهایی نهایت تاثیرگذاری را ندارد، و برای اینکه به روشی کامل دست پیدا کنید، بهتر از روش های پس انداز در شرایط تورمی را با یک دیگر ترکیب کنید. یک ترکیب پیشنهادی برای پس انداز در شرایط تورمی میتواند بدین شکل باشد:
- ۲۰٪ صندوق اضطراری (درآمد ثابت)
- ۳۰٪ طلا و صندوق طلا
- ۲۰٪ دلار یا ارز
- ۲۰٪ بورس یا صندوق سهامی
- ۱۰٪ مسکن یا کسبوکار
همچنین قبل از اینکه بخواهید به سراغ روش های پس انداز در شرایط تورمی بروید، بهتر است روش مدیریت بودجه را یاد بگیرید. بدون بودجه بندی نمیتوانید به سراغ پس انداز در شرایط تورمی بروید. بنابراین قبل از ترکیب روش های پس انداز حتماً اقدامات زیر را انجام دهید:
- یک ماه همه هزینههایتان را ثبت کنید؛ این کار را می توانید با اپلیکیشنهای ساده برای حسابکتاب یا حتی با کاغذ و قلم انجام دهید.
- هزینههای غیرضروری مثل بیرون غذا خوردن زیاد، اشتراکهای بلااستفاده و خریدهای لحظهای را شناسایی کنید.
- هدف بگذارید که حداقل ۱۵ الی۲۰٪ از درآمد ماهانه خود را همان اول ماه پسانداز کنید. مثلاً اگر درآمدتان ۲۵ میلیون تومان است، ۴ تا ۵ میلیون را فوری کنار بگذارید.
بیشتر بدانید :
معرفی سه اپلیکیشن برتر مدیریت مالی:ابزاری برای کنترل بودجه
با این روش ها جلوی هدر رفتن پول خود را خواهید گرفت و گامی مناسب به سوی اهداف مالیتان خواهید برداشت. در مجموع امیدواریم این مقاله بتواند نقطه آغازی برای پس انداز در شرایط تورمی باشد. امروزه که تورم چالش های اقتصادی را افزایش داده است سرمایه گذاری و استفاده از روش های پس انداز در شرایط تورمی را جدی بگیرید و بخشی از دارایی خود را به شکل ماهانه صرف سرمایه گذاری کنید.
